החיים כסטודנט הם לא תמיד קלים. מצד אחד, אתם צריכים להתמקד בלימודים, להגיע להרצאות, להכין עבודות ולעמוד במבחנים. מצד שני, יש גם צורך לממן את שכר הלימוד, שכר דירה, ציוד וחומרי לימוד ועוד הוצאות שוטפות.
לפי סקר של הלמ"ס מ-2022, הלוואה ללימודים היא צורך נפוץ – 22% מהסטודנטים לקחו הלוואה במהלך התואר, בסכום ממוצע של 38,706 ש"ח. זה לא פשוט לאזן הכל, במיוחד כשרק 43% מקבלים עזרה כלכלית מההורים. אז מה עושים? בואו נבין איך הלוואה לסטודנטים יכולה לעזור לעבור את התקופה הזאת בראש שקט.
מחשבון ריבית הלוואה ב-3 שלבים!
מהם התנאים לקבלת הלוואה לסטודנטים
אז מה צריך כדי לקבל הלוואה ללימודים? ובכן, זה יותר פשוט ממה שנדמה. הקריטריונים העיקריים הם:
- להיות סטודנט פעיל הלומד לתואר אקדמי או לימודי תעודה מוכרים.
- בדרך כלל לא נדרשים מסמכים מיוחדים כמו ויזת סטודנט או טופס הרשמה ללימודים.
- צריך להיות אזרח ישראלי או תושב קבוע.
- לפעמים יש גם תנאי גיל, נניח מעל 18 או 21, תלוי בגוף המלווה.
הדרישות די בסיסיות ולא מחמירות במיוחד. הרעיון הוא לאפשר לכמה שיותר סטודנטים לממן את הלימודים שלהם בקלות. אז אם אתם סטודנטים הזקוקים לעזרה כלכלית – אל תוותרו מראש. סביר להניח שתוכלו למצוא הלוואה שמתאימה לכם.
מתי נכון לבקש הלוואה לסטודנטים?
עכשיו כשאנחנו יודעים שזה אפשרי, מתי בעצם כדאי לקחת הלוואה ללימודים? התשובה תלויה כמובן במצב הספציפי של כל אחד ואחת. אבל באופן כללי, הלוואה יכולה להיות פתרון מצוין כש:
- ההכנסות מעבודה או מההורים לא מספיקות כדי לכסות את כל ההוצאות.
- צריך לשלם שכר לימוד גבוה או לקנות ציוד יקר כמו מחשב וספרים.
- לא רוצים "להתפזר" על עבודה במקביל ללימודים ומעדיפים להתמקד בתואר.
- משתתפים בתוכנית חילופי סטודנטים או נוסעים ללמוד תקופה בחו"ל.
בקיצור, אם מרגישים שהלחץ הכלכלי פוגע בחוויית הלימודים ובהישגים, אולי הגיע הזמן לחפש פתרון בדמות הלוואה קטנה וזמינה. במיוחד אם אתם כבר לקראת סיום התואר ויודעים שבקרוב תתחילו להרוויח משכורת של "גדולים". ההלוואה יכולה לעזור לכם להגיע לקו הסיום בראש שקט ורגוע.
סוגי הלוואות לסטודנטים
עד לא מזמן, הדרך הכי נפוצה לקבל הלוואה הייתה ללכת לבנק שבו מתנהלים ולבקש. אבל היום יותר ויותר סטודנטים פונים דווקא להלוואות חוץ בנקאיות. למה? כי ההלוואות האלה לא משפיעות על מסגרת האשראי בבנק ומאפשרות גמישות רבה יותר בתנאים. אז בואו נבין מה ההבדלים בין סוגי ההלוואות השונים.
הלוואה לסטודנטים במזומן
אם אתם סטודנטים שזקוקים להלוואה ללימודים בצורה של כסף מזומן, למשל כדי לשלם את שכר הלימוד בתחילת הסמסטר או לממן קורס קיץ, הלוואה במזומן יכולה להיות פתרון מצוין. איך זה עובד? פשוט מגישים בקשה להלוואה, בדרך כלל בתהליך מקוון מהיר, ואם מאשרים אותה – מעבירים את הכסף ישירות לחשבון הבנק. התהליך אמור להיות קצר ונוח, בלי יותר מדי בירוקרטיה ודרישות.
הלוואה לסטודנטים באשראי
לעומת זאת, אם אין לכם צורך מיידי במזומן, הלוואה באשראי יכולה להתאים יותר. במקרה הזה, סכום ההלוואה "יושב" על כרטיס אשראי ייעודי ואתם יכולים להשתמש בו לפי הצורך. זה יכול להיות נוח למשל לתשלום שכר לימוד או קניות גדולות בתשלומים. העניין הוא שמקבלים גישה למסגרת אשראי גדולה יותר בלי לחרוג מהתקציב החודשי הרגיל. כמו כן, לפעמים ניתן לקבל גרייס על הכרטיס, כלומר דחייה של ההחזר החודשי הראשון.
הלוואה לסטודנטים בהוראת קבע
עוד אופציה מעניינת היא לשלם את ההחזרים של הלוואה בהוראת קבע מחשבון הבנק. היתרון הוא שזה מאפשר לכם לתכנן מראש את ההוצאה החודשית הקבועה ולהימנע מהפתעות. חשוב רק לוודא שיהיה מספיק כסף בחשבון בכל חודש כדי להימנע מחריגה וריביות. מצד שני, התשלום בהוראת קבע מאפשר לפרוס את ההלוואה לתקופה ארוכה יותר עם החזרים נמוכים יותר בכל פעם – מה שיכול להקל משמעותית על ההתנהלות השוטפת.
הלוואה לסטודנטים בצ’קים
לבסוף, בחלק מהמקרים ניתן לשלם את ההחזרים גם באמצעות צ'קים דחויים. זה דומה במהות להוראת קבע, אבל עם קצת יותר גמישות מצד הסטודנט (צריך רק לזכור לדאוג שהצ'קים יכובדו בזמן). מצד שני, לא תמיד כדאי "להתחייב" מראש לסכום קבוע כי המצב הכלכלי יכול להשתנות. בכל מקרה, זו בהחלט עוד דרך לגוון ולהתאים את ההלוואה לצרכים האישיים שלכם.
דוגמאות למסלולי הלוואה לסטודנטים
| מאפיין | מסלול 1 – הלוואה לסטודנטים של בנק הפועלים | מסלול 2 – הלוואת סטודנט בנק לאומי |
| מטרת ההלוואה | מימון שכר לימוד לתואר ראשון | מימון שכר לימוד ו/או הוצאות נלוות |
| סכום ההלוואה | עד 25,000 ש"ח לשנת לימודים, או עד 75,000 ש"ח לתשלום מראש על כל התואר | עד 20,000 ש"ח לשכר לימוד, עד 50,000 ש"ח לכל מטרה |
| תקופת ההלוואה | עד 7 שנים (84 חודשים) | עד 6 שנים (72 חודשים) |
| שיעור הריבית | פריים + 3%, עם אפשרות דחיית תשלומי הריבית עד 3 שנים | פריים + 0.5% |
| יתרונות ותנאים מיוחדים | – לא דורשים בטחונות או ערבים
– גמישות בפריסת ההחזר |
– ניתן לשלם רק ריבית ב-3 השנים הראשונות, ולהחזיר את הקרן לאחר מכן
– הטבות שונות בפתיחת חשבון סטודנט |
כפי שניתן לראות, יש הבדלים בין המסלולים מבחינת הסכומים, התקופות, שיעורי הריבית והתנאים הספציפיים. חשוב להשוות בין האפשרויות השונות ולבחור את המסלול שהכי מתאים לצרכים האישיים של כל סטודנט.
זכרו – המידע כאן הוא לצורך המחשה בלבד. תמיד כדאי לבדוק מול הבנק או הגוף המממן את התנאים המדויקים והעדכניים ביותר לפני שלוקחים הלוואה ללימודים.
מהם הגורמים שמעניקים הלוואה לסטודנטים
אז מאיפה בעצם אפשר לקבל הלוואה ללימודים? מסתבר שלא חסרות אופציות:
- בנקים – רוב הבנקים הגדולים מציעים מסלולי הלוואה ייעודיים לסטודנטים, לרוב בתנאים נוחים יחסית.
- גופים חוץ-בנקאיים – חברות פרטיות למימון ואשראי שמתמחות בהלוואות קטנות וזמינות (כמו אצלנו בהלוואה חכמה למשל).
- קרנות וארגונים – יש ארגונים שתומכים בסטודנטים ומציעים הלוואות בערבות מדינה או בתנאים מסובסדים.
- הלוואות מטעם המדינה – למשל, הלוואות מותנות של משרד החינוך לסטודנטים במקצועות נדרשים.
- הלוואות "קהילתיות" – מודלים חדשים כמו הלוואות P2P בין אנשים פרטיים, קרנות גמ"ח וכו'.
כמו שאתם רואים, סטודנטים הם "לקוחות" מבוקשים בשוק ההלוואות. כל מה שנשאר זה לחקור את האפשרויות ולמצוא את ההצעה המשתלמת ביותר עבורכם.
כיצד נגיש בקשה להלוואה לסטודנטים דרך הלוואה חכמה
חושבים לקחת הלוואה דרכנו? מעולה! הנה מה שצריך לעשות:
- קודם כל, תיכנסו לאתר שלנו ותשאירו פרטים בטופס המקוון. אנחנו צריכים כמה נתונים בסיסיים כדי לבדוק את הזכאות שלכם.
- בתוך זמן קצר, נציג שלנו יצור איתכם קשר לשיחת ייעוץ ובדיקת זכאות. ביחד תגדירו את הצרכים, הסכום והמסלול המועדפים.
- במקרים פשוטים, כבר בשיחה הזאת אפשר לקבל אישור עקרוני ולסגור את העניין! נעביר את הכסף ישירות לחשבון או עד הבית.
- אם המקרה מורכב יותר, אל דאגה. נזמין אתכם לפגישה עם מומחה פיננסי שיעזור לגבש עבורכם תוכנית מימון אישית.
- בכל מקרה, העברת הכסף בפועל תתבצע בהקדם האפשרי אחרי קבלת האישור, כדי שתוכלו להתחיל ללמוד בשקט.
אנחנו יודעים כמה לחץ והתרגשות מלווים את הכניסה ללימודים. לכן הצוות שלנו עושה הכל כדי להפוך את התהליך לפשוט, מהיר ונטול הפתעות עבורכם.
טיפים לניהול כלכלי נכון בתקופת הלימודים
אז לקחתם הלוואה לכל מטרה, מה עכשיו? איך תוודאו שהכסף באמת יספיק לכם עד סוף התואר? הנה כמה עצות שיעזרו לכם לנהל את ההלוואה (ואת שאר התקציב שלכם) בצורה אחראית ויעילה:
- הכינו תקציב חודשי – רשמו את כל ההכנסות וההוצאות הצפויות, כולל תשלומי ההלוואה, ובדקו שאתם מאוזנים. ככה תמנעו חריגות ותוכלו לחסוך כסף בצד.
- חישבו כמה הלוואה אתם באמת צריכים – קחו רק את הסכום ההכרחי כדי לכסות את שכר הלימוד והוצאות המחייה. אל תיקחו סכומים מיותרים שיקשו על ההחזר בעתיד.
- מצאו הכנסה קבועה – השתדלו לשלב עבודה (חלקית לפחות) לצד הלימודים. ככה תבטיחו מקור הכנסה יציב שיקל על ההחזר, ואולי אפילו יאפשר לכם ל'גמור מינוס' מוקדם יותר.
- נצלו הטבות לסטודנטים – מהנחה בתחבורה ציבורית ועד כרטיסים מוזלים לאירועי תרבות. אל תוותרו על שום הנחה שמגיעה לכם בתור סטודנטים!
- חסכו בהוצאות שוטפות – בדקו איפה אפשר לחתוך, בלי להתפשר על איכות החיים. אולי כדאי למצוא שותפים לדירה? לבשל בבית במקום להזמין הרבה בחוץ? יש המון דרכים יצירתיות לצמצם עלויות.
בתור סטודנטים, אתם בונים לא רק את הקריירה, אלא גם את ההרגלים הפיננסיים לחיים. ככל שתלמדו לנהל את הכסף (וגם את ההלוואות) בצורה נבונה, ככה יהיה לכם קל יותר בהמשך הדרך. תתייחסו להלוואה כמו השקעה – השקעה בעתיד, בהשכלה ובעצמכם.
ואם אתם מרגישים קצת אבודים, אל תהססו לבקש עזרה. דברו עם ההורים, היוועצו בחברים, קבלו ליווי מגורמים מקצועיים. הרבה ארגונים ועמותות מציעים לסטודנטים סדנאות והכוונה בנושאים של התנהלות כלכלית.
בסופו של דבר, הלוואה ללימודים יכולה להיות קרש קפיצה משמעותי להשגת ההשכלה והקריירה שתמיד רציתם. רק תשתמשו בה בחוכמה ובזהירות, ואל תשכחו שאתם לא לבד במסע. בהצלחה!
שאלות ותשובות נפוצות לסטודנטים
טוב, עכשיו אתם בטח מוצפים בעוד ועוד שאלות. אז הנה כמה תשובות מהירות לדברים ששואלים הרבה:
אפשרויות ההחזר של ההלוואה
תלוי במסלול שתבחרו. אבל באופן כללי אפשר להחזיר הלוואה בהוראת קבע, בכרטיס אשראי, הלוואה בצ'קים דחויים או לפעמים גם במזומן. תמיד תוכלו להתאים את זה למה שהכי נוח לכם.
לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?
בדרך כלל עד כ-5-7 שנים, אבל יש גם אפשרויות קצרות או ארוכות יותר. אנחנו ממליצים לקחת לתקופה שאתם בטוחים שתוכלו לעמוד בה, כדי להימנע מהפתעות בהמשך.
קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?
קודם כל – כל הכבוד! עכשיו אתם יכולים להשתמש בכסף בדיוק למטרה שלשמה לקחתם אותו. תשלמו שכר לימוד, תקנו ציוד, תשלמו שכירות. מה שחשוב זה להישאר אחראיים ולזכור שבסופו של דבר – את ההלוואה צריך יהיה להחזיר.
איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי?
ברגע שהבקשה להלוואה תאושר, נפרוס לכם בדיוק כמה כל תשלום אמור להיות. אם תרצו, תוכלו גם להשתמש במחשבון ריבית הלוואה שיש אצלנו באתר. ככה תדעו בכל רגע נתון כמה כסף אתם צריכים להחזיר.
למה לקחת הלוואה לסטודנטים מ- הלוואה חכמה?
מעבר לאמינות ולתנאים הכלליים שדיברנו עליהם, יש לנו גם כמה מסלולים ספציפיים שכדאי לשים אליהם לב:
הלוואה לסטודנטים עד 100,000 ש”ח!
אנחנו יודעים שהלימודים, במיוחד תארים מתקדמים או לימודים פרטיים, יכולים להיות משמעותית יותר יקרים. לכן יצרנו מסלול שמאפשר לקחת סכום גדול יותר בפריסה ארוכת טווח של עד 5-7 שנים. ככה תוכלו ללמוד בראש שקט ולהחזיר את ההלוואה בקצב שמתאים לכם.
- הלוואה עד 5,000 ש"ח
- הלוואה עד 10,000 ש"ח
- הלוואה עד 15,000 ש"ח
- הלוואה עד 20,000 ש"ח
- הלוואה עד 25,000 ש"ח
- הלוואה עד 30,000 ש"ח
- הלוואה עד 35,000 ש”ח
- הלוואה עד 40,000 ש”ח
- הלוואה עד 50,000 ש"ח
- הלוואה עד 60,000 ש"ח
- הלוואה עד 70,000 ש"ח
- הלוואה עד 80,000 ש"ח
- הלוואה עד 90,000 אלף ש"ח
- הלוואה עד 100,000 אלף ש"ח
הלוואה לסטודנטים לקוחות כל הבנקים
בניגוד לבנקים רגילים, שמציעים תנאים אטרקטיביים רק ללקוחות נאמנים או בעלי חשבון, אצלנו כל סטודנט יכול להגיש בקשה להלוואה – לא משנה באיזה בנק הוא מנהל את החשבון שלו. זה מאפשר גמישות, חופש בחירה ומינימום בירוקרטיה בדרך לקבלת הלוואה ללימודים.
ובקיצור – אנחנו כאן כדי לתת לכם ולחבר'ה שלכם ראש שקט. כי בסוף, מה שחשוב זה שתתרכזו בלימודים, תממשו את הפוטנציאל ותגשימו את החלומות. אם הלוואה יכולה לעזור לכם בדרך – אנחנו כאן בשביל לדאוג שזה יקרה. צרו איתנו קשר!
