הלוואה לעצמאים

אתם עצמאים וצריכים הלוואה במהירות? בין אם מדובר בהלוואה לכל מטרה לצרכים אישיים או עסקיים, יש היום מגוון אפשרויות הלוואה חוץ בנקאית שיכולות לתת מענה מהיר וזמין.

מסתבר שבישראל למעלה מ-50% מהעסקים הקטנים פונים לקבלת הלוואות בשלב כזה או אחר של פעילותם. מתוכם, כ-60% מבקשים הלוואה לעסק כבר בשנה הראשונה להקמתו. זה מראה כמה נפוץ הצורך של עצמאים וחברות להזרמת הון לטובת צמיחה והתפתחות.

מהם התנאים לקבלת הלוואה לעצמאים

כדי לקבל הלוואה לעצמאים, ישנם מספר קריטריונים שחשוב לעמוד בהם:

• ותק של לפחות שנה כעוסק מורשה או חברה בע"מ
• מחזור עסקי שנתי של 200,000 ש"ח ומעלה
• עדיפות לבעלי נכס או ערבים
• הצגת תוכנית עסקית והיסטוריית הכנסות (תלושי שכר, דפי בנק)
• עדיפות לבעלי חשבון בנק תקין ללא הגבלות

כמובן שלכל גוף מלווה ישנם תנאים ספציפיים, אבל אלו המרכזיים שמשותפים לרובם. ככל שתעמדו ביותר קריטריונים, כך יגדלו סיכוייכם לאישור מהיר וקבלת תנאים טובים יותר.

מתי נכון לבקש הלוואה לעצמאים?

אז מתי כדאי לעצמאים לפנות לקבלת הלוואה חכמה? הנה כמה סיבות נפוצות:

1. בפתיחת העסק – עצמאים רבים זקוקים להזרמת הון ראשונית כדי לממן שכר דירה, רכישת ציוד, מלאי ראשוני ושיווק.
2. בתקופות מתות – לפעמים יש תקופות שקטות יותר במכירות, ואז הלוואה לעסקים יכולה לאפשר לשרוד עד שהגלגל מתחיל להסתובב שוב.
3. להרחבת הפעילות – רכישת נכס, פתיחת סניף נוסף, רכישת עסק קיים – כל ההשקעות האלו מצריכות לרוב הון שאין תמיד בקופת העסק.
4. לצרכים אישיים דחופים – פתיחת שנת לימודים, טיפולים רפואיים וכו'. עצמאים יכולים למנף את העסק שלהם כדי לקבל הלוואה במזומן זמינה.

המשותף לכל המקרים האלו הוא הצורך במזומנים מהירים וזמינים. ובדיוק בשביל זה קיימות האופציות להלוואות חוץ בנקאיות המותאמות במיוחד לעצמאים.

סוגי הלוואות לעצמאים

למרות שלעיתים ניתן לקבל הלוואות לעצמאים גם מהבנקים, לרוב החברות החוץ בנקאיות מציעות תנאים נוחים ותהליך מהיר יותר לבעלי עסקים. הנה כמה מהאופציות העיקריות:

הלוואה לעצמאים במזומן 

הלוואה במזומן מאפשרת לבעלי עסקים להתמודד עם אחד האתגרים הגדולים ביותר – תזרים מזומנים לא יציב. במיוחד בעסקים עונתיים, בתקופות שקטות או בזמן שממתינים לתקבולים מלקוחות, הלוואה במזומן מספקת רשת ביטחון. אפשר לשלם לספקים בזמן, לרכוש מלאי, לכסות חוסרים זמניים בקופה ולשמור על זרימה חיובית של הכסף. בלי מזומנים זמינים, אי אפשר להתנהל ולצמוח.

הלוואה לעצמאים באשראי 

עסקים צריכים השקעה מתמדת כדי להתפתח. בין אם מדובר בשיפוץ, הרחבת מבנה, רכישת ציוד או השקה של מוצר חדש – בעלי עסקים נדרשים לעתים להוצאות גדולות שאין להם מספיק מזומן זמין לממן. פריסת התשלומים של הלוואה בכרטיס אשראי מאפשרת לבצע את ההשקעות האלו בצורה נוחה יותר ולשלם עליהן בהדרגה, במקום לחכות עד שיצטבר מספיק הון עצמי.

הלוואה לעצמאים בהוראת קבע 

הלוואה בהוראת קבע מאפשרת שליטה ונוחות בניהול התזרים, כי ההחזר מתבצע באופן אוטומטי ביום קבוע מדי חודש. זה עוזר להימנע מהפתעות ולתכנן את ההוצאות מראש.

הלוואה לעצמאים בצ’קים

עסקים רבים, במיוחד בתחילת הדרך, מתקשים להציג מסמכים כמו דוחות כספיים או תלושי שכר, ולכן לא מצליחים לקבל הלוואות רגילות מהבנק. הלוואה בצ'קים מספקת מענה למצב הזה – ההחזרים מתבצעים בצ'קים דחויים של בעל העסק, ללא צורך באישורים מסובכים. זו אולי הדרך הקלה והמהירה ביותר לגייס הון חוזר לטובת צמיחת העסק והתמודדות עם הוצאות לא צפויות.

הלוואה לעסקים

עסקים קטנים ובינוניים הם מנוע הצמיחה של הכלכלה, אבל לעתים קרובות הם מתקשים לקבל אשראי מהבנקים בגלל פרופיל סיכון גבוה יותר מעסקים גדולים. מסלולים ייעודים להלוואה לעסקים קטנים ובינוניים לוקחים זאת בחשבון, ומציעים תנאים מותאמים כמו דחיית תשלומים בתחילת הדרך, ערבויות מופחתות והחזר גמיש. הם יכולים לתת לעסק הקטן את הדחיפה שהוא צריך כדי להתקדם לשלב הבא ולהתבסס כעסק מצליח.

הלוואות בערבות מדינה לעצמאים

הלוואות בערבות מדינה לעצמאים הוכיחו את עצמן כמנוע צמיחה אדיר לעסקים קטנים ובינוניים בשנים האחרונות. באמצעות ערבות המדינה, עסקים שבדרך כלל היו מתקשים לעמוד בתנאי הסף של הבנקים יכולים לקבל סכומים משמעותיים שיאפשרו להם לבצע קפיצת מדרגה. 

עם הלוואות אלו ניתן לממן פרוייקטים גדולים כמו מעבר למשרדים חדשים, הגדלת כוח האדם, פריצה לשווקים בין לאומיים ועוד. בזכות התנאים המשופרים והליווי העסקי שקיים במסגרת התוכנית, עסקים רבים שצמחו מהלוואות בערבות מדינה הפכו לסיפורי הצלחה יוצאי דופן.

דוגמאות למסלולי הלוואה לעצמאים

פרמטר	פירוט
סכום ההלוואה	עד 500,000 ₪
תקופת ההלוואה	עד 84 חודשים (7 שנים)
ריבית	פריים + 3.5% (נכון לריבית פריים נוכחית של 6%, סה"כ ריבית שנתית של 9.5%)
החזר חודשי	תלוי בסכום ההלוואה ובמשך תקופת ההחזר. לדוגמה, הלוואה של 300,000 ₪ ל-7 שנים תיפרע ב-84 תשלומים חודשיים של כ-5,221 ₪ כל אחד
סך הריבית	כ-138,564 ₪ (עבור הלוואה של 300,000 ₪ ל-7 שנים)
סה"כ החזר	כ-438,564 ₪ (עבור הלוואה של 300,000 ₪ ל-7 שנים)
דרישות סף	עוסק מורשה/ עוסק פטור/ חברה בע"מ הפועלים לפחות שנה, מחזור שנתי מינימלי של 300,000 ₪, הצגת דפי בנק ודו"חות כספיים
זמן קבלת ההלוואה	עד 5 ימי עסקים מרגע השלמת המסמכים הנדרשים ואישור הבקשה
יתרונות	אפשרות לסכומי הלוואה גבוהים, תקופות החזר ארוכות, התחשבות במחזור העסקי ולא רק ברווח, אפשרות לשעבוד נכסי העסק
חסרונות	תהליך בדיקה מעמיק הדורש הגשת מסמכים רבים, עלול להימשך זמן רב יותר עד לקבלת ההלוואה בפועל

מסלולי הלוואה ייעודיים לעצמאים ובעלי עסקים מתחשבים במאפיינים הספציפיים של פעילותם העסקית, כמו תזרים מזומנים משתנה ודפוסי הכנסות לא קבועים. הם מאפשרים נטילת סכומים גבוהים יותר לצורך השקעה ופיתוח העסק, תוך פריסת ההחזר לתקופות זמן ארוכות.

עם זאת, תנאי הסף לקבלת הלוואה מסוג זה מחמירים יותר ודורשים הוכחת וותק עסקי מינימלי, רמת מחזור הכנסות מוגדרת והצגת מסמכים פיננסיים המעידים על מצב העסק, כגון דפי בנק ודוחות רווח והפסד. בשל כך, התהליך עשוי להיות ממושך יותר עד לאישור בפועל של ההלוואה.

מהם הגורמים שמעניקים הלוואה לעצמאים

עצמאים וחברות קטנות שמחפשים מימון יכולים למצוא היום שפע של אפשרויות הלוואה חוץ בנקאית שמותאמות במיוחד עבורם. אפשר לפנות לחברות אשראי חוץ בנקאיות שמתמחות בהעמדת אשראי לעסקים, קרנות מימון ייעודיות לעסקים קטנים ובינוניים, ואפילו לקהילות של מלווים פרטיים.

גם המדינה מעודדת הלוואות לעצמאים, למשל באמצעות הלוואות בערבות מדינה לעצמאים. במסגרת כזו, המדינה מתחייבת לכסות עד 85% מההלוואה לבנק במקרה של חדלות פירעון, ולכן הבנקים מוכנים להעניק הלוואות יותר גדולות ורבות לעסקים קטנים ובינוניים – עד 500,000 ₪ לתקופות של 5 שנים ויותר, בריבית נמוכה יחסית של פריים + 2-3%.

כיצד נגיש בקשה להלוואה עצמאים דרך הלוואה חכמה

הלוואה חכמה ומהירה לעצמאים, אצלנו זה קל ופשוט:

1. פשוט להשאיר פרטים באתר או להתקשר לנציג, ותתואם תוך דקות שיחת זכאות קצרה לבדיקת הפרטים ותיאום מסלול הלוואה לעסקים מתאים.
2. לאחר אישור ההלוואה בשיחה טלפונית, במקרים רבים המזומן יגיע לחשבון שלכם כבר באותו היום, או נשלח עד הבית במקרה של הלוואה במזומן.
3. במקרים של בקשות גדולות או מורכבות יותר, ניתן לבקש פגישה עם מומחה אשראי שלנו שיתאים עבורכם את המסלול האופטימלי.

שאלות ותשובות נפוצות לעצמאים

אפשרויות ההחזר של ההלוואה

החזר ההלוואה מתבצע בתשלומים חודשיים שווים לאורך תקופת ההלוואה. העברה בנקאית, הלוואה בהוראת קבע, הלוואה בכרטיס אשראי או הלוואה בצ'קים דחויים – אתם קובעים את הדרך הנוחה לכם לפרוע את ההלוואה.

לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?

הלוואה לעצמאים אצלנו ניתנת לתקופות גמישות של בין 3 ל-60 חודשים, בהתאם לצרכים האישיים והעסקיים שלכם. מומלץ לכם להתייעץ עם מומחי האשראי שלנו, כדי לבחור את תוכנית הפירעון האופטימלית בהתאם ליכולת ההחזר החודשית שלכם.

קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?

אחרי שקיבלתם את הכסף, אתם חופשיים להשתמש בו לכל מטרה עסקית או אישית. השקיעו בשיווק, קנו רכב עבודה, שפצו את העסק, סעו לחופשה עם המשפחה – בדיוק כפי שתכננתם!

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? (מחשבון ריבית הלוואה)

כל הפרטים של הלוואה, כולל הסכום, הריבית ותשלומי ההחזר יהיו כתובים בצורה ברורה בחוזה ההלוואה. אפשר גם להשתמש במחשבון הלוואה לכל מטרה שלנו, כדי לראות בדיוק את לוח הסילוקין וגובה ההחזר בכל חודש לפי הנתונים שהזנתם. ככה לא תהיינה הפתעות!

למה לקחת הלוואה לעצמאים מ- הלוואה חכמה?

יש כל כך הרבה יתרונות לבחור בהלוואה חכמה עבור העסק שלכם. קודם כל, אנחנו מבינים שכל עסק הוא עולם ומלואו, ולכן מעניקים יחס אישי וליווי לאורך כל התהליך. בזכות תהליך אישור מהיר וגמיש, אנחנו יכולים להעביר את הכסף לחשבונכם בתוך 24 שעות בלבד!

בנוסף, אנחנו מציעים הלוואה לעסקים בסכומים הכי גדולים ולתקופות ארוכות שיש, עם תנאי החזר סופר נוחים וגמישים. אצלנו תקבלו את המסלול המותאם לצמיחה והתפתחות של העסק, בלי לסכן את יציבותו.

הלוואה לעצמאים עד 100,000 ש”ח!

כן, זו לא טעות! העסק שלכם יכול לקבל הלוואה במזומן של עד 100,000 ₪ בתנאים הטובים ביותר בשוק. אתם קובעים את גובה ההלוואה ואת תקופת ההחזר (עד 60 חודשים), בהתאם לתזרים המזומנים והיעדים העסקיים שלכם. רוצים לדעת אם אתם זכאים? פשוט השאירו פרטים בעמוד צור קשר ותקבלו תשובה מיידית!

• הלוואה עד 5,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש”ח
• הלוואה עד 40,000 ש”ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 אלף ש"ח
• הלוואה עד 100,000 אלף ש"ח

הלוואה לעצמאים ללקוחות כל הבנקים

הלוואה חוץ בנקאית זו אופציה נהדרת עבור עצמאים וחברות ללא תלות בבנק בו מנוהל חשבונם. גם מי שחשבון בבנקים קטנים יחסית כמו דיסקונט, מזרחי ופאגי, יכולים ליהנות מתהליך מהיר ופשוט, בדיוק כמו לקוחות הבנקים הגדולים.

בואו נודה באמת – כשאתם לוקחים הלוואה מהבנק, אתם סופגים מלא בירוקרטיה, טפסים, עמלות סמויות, ויכול לקחת שבועות עד שתראו צבע של כסף. אז למה שלא תנסו הלוואה לכל מטרה מגוף אחר, שתקבלו תוך 24 שעות?

בין אם אתם פרילנסרים, בעלי מרפאה, בית קפה, מוסך או מספרה – עם הלוואה חכמה אתם מקבלים הרבה יותר מסתם הלוואה לעסקים. אתם זוכים בשותף אמיתי שילווה אתכם לטווח הרחוק, יעזור לכם להשיג את היעדים ולהצעיד את העסק שלכם קדימה.