הלוואה לשכירים ללא בירוקרטיה ואישור מהיר

על פי נתוני הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה, עליות המחירים בישראל בשנה האחרונה הגיעו ל-5.2%, שיעור גבוה משמעותית בהשוואה לשנים קודמות. עליות מחירים אלו באות לידי ביטוי כמעט בכל תחום – מזון, דיור, תחבורה, בריאות וחינוך. כל אלו מכבידים מאוד על התקציב החודשי של משפחות, במיוחד על שכירים שנאלצים להסתדר עם אותה משכורת חודשית קבועה. 

נתון מדאיג נוסף הוא שלפי סקר שנערך לאחרונה, יותר מ-50% מהשכירים מרגישים שהמשכורת שלהם פשוט לא מספיקה כדי לכסות את כל ההוצאות החודשיות הבסיסיות. במציאות של מדינה יקרה כל כך, עם יוקר מחייה שרק הולך ועולה, קשה מאוד לשרוד מחודש לחודש בלי מקור הכנסה נוסף או עזרה חיצונית כמו הלוואה. 

אז כשצריך פתאום הלוואה לכל מטרה, בין אם זה לימודים לילדים, שיפוץ הבית או סתם לסגור חובות – לא תמיד פשוט להשיג אותה. אבל אל דאגה, יש פתרונות! בואו נעשה קצת סדר בבלגן ונראה איך גם אתם יכולים לקבל הלוואה חכמה ומהירה, בלי יותר מדי בירוקרטיה וסרבול.

 

מהם התנאים לקבלת הלוואה לשכירים

אז אילו קריטריונים צריך בשביל לקבל הלוואה כשכיר? ובכן, הגופים הפיננסיים ירצו לוודא בעיקר שני דברים – שיש לכם הכנסה יציבה ושאתם מסוגלים להחזיר את ההלוואה.

לרוב תתבקשו להציג:

• תלושי משכורת של 3 חודשים אחרונים
• 3 דפי חשבון בנק אחרונים
• צילום תעודת זהות
• אישורים על הכנסה קבועה נוספת אם יש
• גיל מעל 21

כל אלו כדי להוכיח שאכן מדובר במקום עבודה קבוע, ולתת אינדיקציה ליכולת ההחזר שלכם. ההכנסה המינימלית הנדרשת היא בדרך כלל שכר של כ-5000 ש"ח לחודש. אבל אל תתייאשו אם אתם מרוויחים פחות, תמיד כדאי לנסות ולהתייעץ, יש לא מעט אפשרויות.

מתי נכון לבקש הלוואה לשכירים?

על פי נתוני הלמ"ס, כ-40% מהשכירים נמצאים במינוס בחשבון הבנק כל חודש. רבים פונים להלוואות חוץ בנקאיות כדי לנסות לסגור את החור התקציבי. אז מה בעצם הופך את השכירים לכל כך פגיעים כלכלית?

ראשית, למרות היציבות התעסוקתית, המשכורת די נשארת קבועה ולא גדלה בקצב ההוצאות. מה עם התייקרויות? אינפלציה? לא ממש מתחשבים בנו… שנית, כשכירים, אין לנו את האפשרות להתחמק קצת ממס או לנכות הוצאות כמו שעצמאים יכולים. כל ההוצאות עלינו, מא' עד ת'.

עכשיו בואו נדבר רגע על הצד שלכם – מתי כדאי לכם לקחת הלוואה? אחרי הכל, הלוואה זה לא משהו שכדאי לקפוץ עליו סתם כך.

אז הנה כמה סיבות נפוצות:

• אתם שקועים בחובות וצריכים הלוואה במזומן לסגור אותם בתשלום אחד
• יש הוצאה חד פעמית גדולה כמו חתונה או שיפוץ
• רוצים לצאת לטיול לחו"ל אבל אין מספיק חסכונות
• התרחש משבר בלתי צפוי כמו פיטורין או הוצאה רפואית
• סתם בא לכם קצת יותר אוויר בחשבון מדי חודש…

במקרים כאלה, כשאין לכם ממש מקורות אחרים, הלוואה יכולה להיות פתרון. היא מאפשרת לכם לפרוס את ההוצאה הגדולה לתשלומים קטנים יותר לאורך זמן, במקום לשלם הכל בבת אחת. כך יהיה לכם יותר נוח מבחינה תזרימית. העיקר לזכור שמדובר בהתחייבות ארוכת טווח, ולקחת אותה בצורה אחראית ושקולה.

 

סוגי הלוואות לשכירים

הלוואה לשכירים במזומן 

אם אתם מעדיפים לקבל את הכסף ישירות לחשבון, לא צמוד למטרה ספציפית, הלוואה במזומן זו האפשרות בשבילכם. הגמישות פה היא יתרון גדול כי אתם יכולים להחליט בדיוק מה לעשות עם הכסף. מנגד, לרוב הריבית במסלול זה תהיה קצת יותר גבוהה.

הלוואה לשכירים באשראי 

לעומת זאת, הלוואה בכרטיס אשראי תהיה יותר מוגבלת לשימושים מסוימים, בהתאם לסוג הכרטיס (אשראי רגיל / קרדיט וכו'). היתרון כאן הוא שזה נוח מאוד, במיוחד אם כבר יש לכם את הכרטיס. בנוסף, ניתן לפעמים להשיג ריביות אטרקטיביות על ידי ניצול מבצעים והטבות שונות.

הלוואה לשכירים בהוראת קבע 

מסלול של הלוואה בהוראת קבע מאפשר לכם להחזיר את התשלום החודשי ישירות מהחשבון, בצורה קבועה ויציבה. זה נוח ויכול להוריד מכם את הצורך לזכור ולבצע זאת ידנית כל חודש. מצד שני, חשוב לוודא שתמיד יהיה מספיק כסף בחשבון כדי לכבד את התשלום.

הלוואה לשכירים בצ’קים

הלוואה בצ'קים היא אופציה שמתאימה למי שאולי מתקשה להשיג הלוואה בערוצים הרגילים. כאן אתם מקבלים פנקס המחאות (צ'קים) אותם אתם יכול המלווה לפרוע כתשלום עבור ההלוואה לאורך תקופה מסוימת. החיסרון כמובן הוא שזה פחות גמיש וצריך להקפיד על עמידה בתאריכים.

 

הלוואות בערבות מדינה לשכירים

אפשרות ייחודית שפחות מוכרת היא הלוואות בערבות המדינה. מדובר בקרן ממשלתית שנותנת הלוואות בתנאים מועדפים לאוכלוסיות מסוימות, כמו עולים חדשים, יוצאי אתיופיה ועוד. ההלוואות ניתנות דרך הבנקים, אבל עם סבסוד מהמדינה שמוריד את הריביות. בהחלט משתלם לבדוק אם אתם עומדים בקריטריונים.

 

 

דוגמאות למסלולי הלוואה לשכירים

 

מלווה	סכום הלוואה	תקופת הלוואה	ריבית
בנק יהב	עד 120,000 ₪	עד 216 חודשים	פריים + 1%
בנק הפועלים	עד 50,000 ₪	עד 72 חודשים	פריים + החל מ-1.5%
בנק דיסקונט	עד 150,000 ₪	עד 84 חודשים	פריים + החל מ-2.55%
מימון ישיר	עד 200,000 ₪	עד 60 תשלומים	פריים + החל מ-4.5%
כאל	עד 200,000 ₪	עד 84 תשלומים	פריים + החל מ-4.5%
חברת מימון פרטית	עד 200,000 ₪	עד 96 תשלומים	פריים + החל מ-6%
הלוואה מיידית לשכירים	100,000₪	60 חודשים	פריים + 4%
הלוואה לחגים לשכירים	30,000₪	36 חודשים	פריים + 2.5%

 

המלווים העיקריים הם בנקים מסחריים, חברות כרטיסי אשראי וחברות מימון פרטיות. הבנקים מציעים לרוב הלוואות בסכומים גבוהים יותר ולטווחי זמן ארוכים, בשיעורי ריבית נמוכים יחסית. לעומתם, מלווים חוץ בנקאיים מאפשרים גמישות רבה יותר בקבלת ההלוואה תוך זמן קצר, אך בד"כ תמורת ריבית גבוהה יותר.

מהם הגורמים שמעניקים הלוואה לשכירים

אז מי בעצם מוכן לתת לכם, השכירים, הלוואה בתנאים סבירים? ובכן, יש כמה אופציות בשוק:

1. חברות כרטיסי האשראי – כן, ויזה וישראכרט למשל מציעות גם הלוואה בכרטיס אשראי, בדרך כלל בריביות נמוכות יחסית ועם הטבות שונות.
2. חברות הביטוח – מגדל, כלל, הראל ואחרות נכנסו גם הן לתחום ומשווקות הלוואות צרכניות לשכירים.
3. גופים פיננסיים חוץ בנקאיים – חברות מימון פרטיות שמתמחות בהלוואות קטנות ובינוניות, כמונו בהלוואה חכמה למשל.
4. במקרים מסוימים – גם מוסדות ממשלתיים כמו הביטוח הלאומי או קרנות ייעודיות שמעניקות סיוע למטרות מוגדרות.

מבחינת תנאים, כל גוף מציע מתווים שונים של סכומים, ריביות ותקופות החזר. באופן כללי, מדובר על טווחים של 5,000 עד 150,000 ש"ח, בפריסה של עד 8 שנים. הריביות נעות בדרך כלל בין 3% לכ-12%, תלוי בנותן ההלוואה ובפרופיל הלקוח.

חשוב לציין שככל שהסכום גבוה יותר והתקופה ארוכה יותר, כך הריבית תהיה בדרך כלל גבוהה יותר. זה משקף את רמת הסיכון מבחינת המלווה. אבל עדיין, אלו תנאים הרבה יותר גמישים ונוחים מאשר בהלוואות בנקאיות, במיוחד עבור שכירים.

 

כיצד נגיש בקשה להלוואה שכירים דרך הלוואה חכמה

בואו נראה איך התהליך עובד אצלנו ספציפית. נכון שלא כולם הכי אוהבים בירוקרטיה, אז בהלוואה חכמה פיתחנו שיטה קלה ונוחה במיוחד לשכירים כמוכם לקבל הלוואה חוץ בנקאית בקלות וביעילות.

הכל מתחיל בעמוד צור קשר באתר שלנו. פשוט השאירו שם את הפרטים הבסיסיים – שם, טלפון וכו' – ואחד מנציגינו ייצור איתכם קשר תוך זמן קצר. אל דאגה, הכל דיסקרטי ומאובטח לחלוטין.

בשלב השני, נציג שירות הלקוחות שלנו יקיים איתכם שיחת התאמה. זה המקום לשאול את כל השאלות, לפרט את הצרכים וההעדפות שלכם לגבי ההלוואה. בעזרת המידע הזה, אנחנו נוכל להתאים לכם את מסלול ההלוואה האופטימלי שיענה בדיוק על מה שחיפשתם.

במקרים רבים, כבר בשלב הזה ניתן לאשר את ההלוואה במהירות! כמובן שאנחנו מבינים שלפעמים זה דחוף, אז השתדלנו לייעל את התהליכים כדי שתוכלו לקבל החלטה בזריזות וגם את הכסף בפועל תוך זמן קצר, עד לבית.

אבל בואו נהיה כנים, לפעמים המצב קצת יותר מסובך. אולי יש לכם עוד חובות או שהמצב התעסוקתי לא יציב. במקרים כאלה, אנחנו מציעים ליווי אישי של אחד מהמומחים הפיננסיים שלנו, שיעזור לכם לבנות תכנית פיננסית מסודרת להחזר ההלוואה. זה כולל פגישה אישית כדי להבין את התמונה המלאה ולהתאים את ההלוואה בדיוק למצב.

וכמובן, בשלב השלישי והאחרון – קבלת הכסף! ברגע שכל הפרטים יסוכמו וההלוואה תאושר, הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם, או בהתאם למסלול שבחרתם – הלוואה בהוראת קבע, הלוואה בצ'קים או במזומן. ואז תוכלו סוף סוף לנשום לרווחה ולהתחיל להשתמש בכסף כמו שתמיד רציתם.

שלושה שלבים, השארת פרטים באתר, שיחת זכאות ותיאום מסלול הלוואה, מתן אישור מיידי במקרים מסויימים בטלפון ומשלוח הלוואה עד הבית, ובמקרים מורכבים מתן וייעוץ מסלול הלוואה מותאם אישית בפגישה עם מומחה פיננסים מטעמנו, שלב שלישי קבלת הכסף..

 

שאלות ותשובות נפוצות לשכירים

 אפשרויות ההחזר של ההלוואה

ישנן כמה שיטות עיקריות להחזיר הלוואה לכל מטרה כשכירים:

1. החזר קבוע – סכום זהה מדי חודש שמחולק באופן שווה לאורך כל תקופת ההלוואה.
2. הלוואה בהוראת קבע – כל חודש יורד התשלום ישירות מהחשבון, בלי צורך לבצע פעולה.
3. תשלום רבעוני או חצי שנתי – מתאים למי שמעדיף הוצאה גדולה יותר אבל בתדירות נמוכה.
4. פריסה לא לינארית – למשל ריכוז של ההחזרים בסוף התקופה, עם תשלומים נמוכים בהתחלה.

כל אחד יכול לבחור את השיטה שהכי מתאימה לו מבחינת ניהול תזרים המזומנים החודשי.

לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?

התשובה המורכבת היא – תלוי. ברוב המקרים מדובר על טווח של שנה עד כ-8 שנים, כתלות בסוג ההלוואה ובמאפייני הלקוח. באופן כללי, ככל שהתקופה ארוכה יותר, התשלום החודשי יהיה נמוך יותר אבל הריבית הכוללת תהיה גבוהה יותר. זה השיקול המרכזי בבחירת אורך התקופה.

קיבלתי את ההלוואה, מה עכשיו?

מזל טוב! עברתם את החלק הקשה. מעכשיו מתחיל שלב ההחזרים, שדורש התנהלות אחראית ועקבית. הקפידו לעמוד בתשלומים החודשיים, גם אם זה דורש קצת התאמות בתקציב השוטף. אם בכל זאת מתעוררים קשיים או שינויים, אל תחכו לרגע האחרון – פנו אלינו בהקדם כדי למצוא פתרון. אנחנו כאן בשבילכם לאורך כל הדרך.

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? (מחשבון ריבית הלוואה)

כדי לחשב במדויק את התשלום החודשי, צריך להביא בחשבון את סכום ההלוואה, הריבית ואורך תקופת ההחזר. זה יכול להיות קצת מסובך, אבל אל דאגה – באתר שלנו תוכלו למצוא מחשבון הלוואה נוח שיעשה את זה בשבילכם. פשוט הזינו את הפרטים וקבלו תוצאה מדויקת. ככה תוכלו לדעת מראש כמה תשלמו, ולהתאים את זה ליכולת שלכם.

 

למה לקחת הלוואה לשכירים מ- הלוואה חכמה?

אז עכשיו כשאתם מבינים טוב יותר את כל נושא ההלוואות לשכירים, בואו נחזור רגע אחורה ונשאל את עצמנו – למה בעצם כדאי לכם לבחור דווקא בנו, הלוואה חכמה, כשאתם מחפשים הלוואה?

הלוואה לשכירים עד 100,000 ש”ח!

אנחנו מתמחים בהתאמה אישית של ההלוואה לכל לקוח. אצלנו תוכלו למצוא הלוואות בגובה של עד 100,000 ש"ח – סכום משמעותי שיכול לתת מענה למגוון רחב של צרכים ומטרות. בין אם זה לשיפוץ הבית, מימון חתונה או רכישת רכב חדש – אנחנו נדאג שתקבלו בדיוק את הסכום שאתם צריכים, בתנאים הטובים ביותר שרק ניתן להשיג.

• הלוואה עד 5,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש”ח
• הלוואה עד 40,000 ש”ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 אלף ש"ח
• הלוואה עד 100,000 אלף ש"ח

הלוואה לשכירים ללקוחות כל הבנקים

אבל זה לא הכל – אנחנו פועלים בשיתוף פעולה עם כל הבנקים במשק, כך שכל שכיר, מכל בנק, יכול לפנות אלינו ולקבל שירות מעולה וללא אפליה. אצלנו מרגישים בבית, בלי קשר למקום העבודה או לחשבון הבנק שמחזיקים.