החיים מלאים בהפתעות, חלקן נעימות יותר וחלקן פחות. לפעמים, כשנופלים עלינו הוצאות בלתי צפויות או כשאנחנו רוצים להגשים חלום ולממש תוכניות – אנחנו זקוקים לסכום כסף גדול שלא תמיד יש לנו בהישג יד. במצבים כאלה, הלוואה לכל מטרה יכולה להיות פתרון נהדר.
למה לי לקחת הלוואה?
יש מגוון סיבות שיכולות להוביל אותנו ללקיחת הלוואה. אולי אתם רוצים לרכוש רכב חדש או לפתוח עסק משלכם? אולי החלטתם שהגיע הזמן לחגוג חתונה או שאתם זקוקים לכסף כדי לשפץ את הבית? ואולי פשוט צצה הוצאה בלתי צפויה כמו טיפול רפואי דחוף או תיקון של מכשיר חשמלי יקר?
בכל המקרים האלה ועוד רבים אחרים, הלוואה לכל מטרה יכולה לתת לכם את האפשרות לקבל סכום כסף משמעותי תוך זמן קצר, גם אם אין לכם חסכונות בצד
מהן הסיבות הנפוצות ביותר ללקיחת הלוואה?
שנן סיבות רבות שיכולות להוביל אנשים ללקיחת הלוואה, אך בין הנפוצות ביותר ניתן למנות: רכישת רכב (הלוואות של עשרות אלפי שקלים), שיפוץ הבית (הלוואות של 50-100 אלף ש"ח ומעלה), מימון לימודים (כ-30,000 ש"ח לשנה), הקמת עסק (מאות אלפים עד מיליונים), או סגירת חובות והלוואות קיימות תחת הלוואה אחת מסכמת.
הריביות על הלוואות משתנות בהתאם לגובה ההלוואה, משך ההחזר והיכולת הפיננסית של הלווה, אך לרוב נעות בין 2% ל-10% (לא כולל ריבית פריים כשמדובר בהלוואה חוץ בנקאית ).
הלוואה לרכב
אחת הסיבות הנפוצות ללקיחת הלוואה היא רכישת רכב. מכונית היא כלי חיוני לתפקוד היומיומי של רבים מאיתנו, אבל לרוב מדובר בהוצאה משמעותית. בממוצע, ישראלים לוקחים הלוואות בסכום של כ-50,000 ש"ח לצורך רכישת רכב. הלוואה מאפשרת לחלק את העלות הגבוהה לתשלומים חודשיים נוחים יותר לכיס.
הלוואה לפתיחת עסק
פתיחת עסק עצמאי היא חלום של רבים, אבל היא דורשת השקעה כספית לא מבוטלת. בין אם מדובר במסעדה, חנות בגדים או סטודיו ליוגה – צריך לממן שכירות, ציוד, עובדים, שיווק ועוד. הלוואה לפתיחת עסק יכולה לתת לכם את ההון הראשוני שאתם צריכים כדי להפוך את החלום למציאות.
הלוואה לחתונה
החתונה היא אחד הימים המאושרים והמרגשים בחיים, אבל היא גם אחד היקרים… העלות הממוצעת של חתונה בישראל נעה סביב 150,000 ש"ח וכוללת הוצאות על אולם, קייטרינג, שמלה, טבעות, צילום ועוד. כ-60% מהזוגות לוקחים הלוואה כדי לממן את האירוע. זה מאפשר להם לארגן את החתונה שהם חולמים עליה מבלי לרוקן את החסכונות או להסתבך בחובות.
הלוואות לעסקים
הלוואות לא רלוונטיות רק לפרטיים, אלא גם לעסקים. בין אם אתם רוצים להקים עסק חדש, להתרחב או פשוט לשפר את תזרים המזומנים – הלוואה עסקית יכולה לתת לכם את הדחיפה שאתם צריכים.
לעסקים יש צרכים מיוחדים והלוואות מתאימות. למשל, הלוואות גישור לזמן קצר שמאפשרות לגשר על פערים בין תשלומים מלקוחות. או הלוואות השקעה לפרויקטים גדולים. בימי הקורונה, הלוואות לעסקים היו אחד הכלים העיקריים של הממשלה לעזור לעסקים להתמודד עם המשבר.
אז אם אתם יזמים שרוצים להגשים חלום, אל תתנו למחסור בהון להעמיד בפניכם מכשול. היום יותר מתמיד יש מגוון של אפשרויות מימון שיכולות להתאים לכל עסק בכל שלב. חפשו את האופציה הטובה ביותר עבורכם מבחינת סכום, תקופת פירעון, מסמכים נדרשים ובעיקר הריבית וההחזר החודשי.
הלוואה לשיפוץ הבית
השיפוצים בבית הם לפעמים הכרחיים ולפעמים פינוק שאנחנו רוצים להעניק לעצמנו כדי לחדש ולרענן את סביבת המגורים שלנו. בין אם זה חידוש האמבטיה, החלפת המטבח או הגדלת המרפסת – העלויות מסתכמות במהירות לסכומים של עשרות אלפי שקלים ומעלה. בשנת 2022, שיפוצים וריהוט הבית היו המטרה השנייה הנפוצה ביותר ללקיחת הלוואה בישראל, לאחר רכישת רכב.
הלוואה לסגירת המינוס
יש מצבים שבהם אנחנו מוצאים את עצמנו במינוס. הבנק דורש ריבית גבוהה על חריגה ממסגרת האשראי, מה שיכול לגרור אותנו לחובות עוד יותר. לקיחת הלוואה מגוף חוץ בנקאי כדי לסגור את המינוס יכולה להוות פתרון חכם יותר. במקום ריבית כפולה וקנסות, תוכלו לפרוס את ההחזר לתשלומים נוחים.
הלוואה לכל מטרה 300,000 ש"ח
הלוואות של סכומים גבוהים במיוחד, כמו 300,000 ש"ח, מתאימות למגוון מטרות כמו רכישת דירה, חתונה, השקעות עסקיות ועוד. הן יכולות להינתן על ידי בנקים, חברות אשראי או מלווים מוסדיים. לפי נתוני ההמפקח על הבנקים, בשנת 2021 אושרו 350,000 הלוואות לכל מטרה בסכום ממוצע של 153,000 ש"ח.
הלוואה גדולה לאיחוד הלוואות
יש מי שמחזיק במספר הלוואות במקביל ומתקשה לעמוד בתשלומים. במקרים כאלה, אפשר לקחת הלוואה מסכמת גדולה ואיתה לסגור את כל ההלוואות הפעילות. כך במקום מספר תשלומים – נותר רק אחד, ולעתים קרובות גם בריבית טובה יותר. לפי נתוני ויזה כ.א.ל, איחוד הלוואות הוא אחד מהשימושים הנפוצים ביותר להלוואות בסכומים גדולים של מאות אלפי שקלים.
הלוואה לחופשה
המילה "חופשה" מציתה בכולנו את הדמיון… חופים, אתרים אקזוטיים, תרבויות חדשות ומרתקות. אבל גם המחיר מרקיע שחקים. להרבה אנשים חופשה היא הוצאה בלתי אפשרית אם אין חסכונות בצד. הלוואה לחופשה יכולה להפוך את החלום למציאות. במקום לחכות שנים – אפשר לקחת הלוואה, לטוס לחופשה ולפרוס את התשלום לתקופה ארוכה יותר.
הלוואה ללימודים
השכלה גבוהה היא השקעה לעתיד. היא מעלה את הסיכוי למצוא עבודה טובה ומשפרת את רמת ההכנסה לאורך החיים. אבל תואר אקדמי בישראל עולה ביוקר וסטודנטים רבים מתקשים לעמוד בהוצאות. מלגות והטבות מהמדינה לא תמיד מכסים את כל העלויות, כך שהלוואה ללימודים היא פתרון נפוץ מאוד. הריביות על הלוואות אלה בדרך כלל נמוכות והתנאים נוחים במיוחד.
הלוואה לניתוח
הבריאות היא הדבר החשוב ביותר, אבל לפעמים היא מגיעה עם מחיר כבד. חשבונות רפואיים, ניתוחים או טיפולים יקרים יכולים ליצור משבר כלכלי אמיתי. במיוחד אם מדובר במשהו דחוף ובלתי צפוי. כאן הלוואה ניתוח יכולה ממש להציל. תוכלו לקבל טיפול רפואי מיידי ולהחזיר את הכסף בהמשך בקצב שמתאים לכם.
הלוואה לאחר הפטר
אז קיבלתם הפטר? מזל טוב! זו בהחלט נקודת פתיחה חדשה ומרגשת בחיים. אבל מה קורה אם אתם זקוקים לכסף דחוף לאחר ההפטר? אל דאגה, גם במצב כזה ניתן לקחת הלוואה. נכון שזה יהיה קצת יותר מאתגר, אבל בהחלט אפשרי.
חשוב לדעת שלאחר הפטר, יהיה עליכם לשקם את דירוג האשראי שלכם מאפס. רצוי להתחיל בהלוואות קטנות יחסית, ולעמוד בתשלומים בזמן ובמלואם כדי לבנות היסטוריית אשראי חיובית. בהדרגה תוכלו לקחת הלוואות גדולות יותר.
המלצה חשובה: תמיד תנו עדיפות להחזר ההלוואה על פני הוצאות אחרות, כדי לא להיקלע שוב למצוקה כלכלית. ההפטר הוא הזדמנות לפתוח דף חדש – נצלו אותה בחוכמה!
הלוואה לטיול
האם אתם חולמים על טיול לדרום אמריקה? או אולי על מסע באירופה? הידעתם שכ-15% מהישראלים לוקחים הלוואה כדי לממן טיול לחו"ל?
טיול יכול להיות חוויה מעצימה שמרחיבה אופקים ומעשירה את הנפש. אבל הוא גם עולה הרבה כסף. טיסות, מלונות, אטרקציות, ביטוחים – הכל מצטבר. הלוואה לכל מטרה יכולה לאפשר לכם לצאת לחופשת חלומותיכם מבלי לחכות שנים עד שתחסכו מספיק.
כמה טיפים לפני שאתם לוקחים הלוואה לטיול: תכננו את הטיול בקפידה כדי לדעת בדיוק כמה כסף אתם צריכים. קחו הלוואה קצת גדולה יותר ממה שאתם מעריכים – תמיד יש הוצאות בלתי צפויות. ואל תשכחו לקחת בחשבון את ההחזרים החודשיים כשאתם חוזרים מהטיול ונכנסים לשגרה.
הלוואה לחגים
החגים הם זמן של שמחה, אבל לפעמים גם של לחץ כלכלי. מתנות, ארוחות חג, בגדים חדשים – ההוצאות מצטברות במהירות. במיוחד עבור משפחות גדולות.
אז אם אתם רוצים לחגוג בלי לספור את השקלים כל רגע, אולי כדאי לשקול הלוואה לפני החגים. ככה תוכלו לפרוס את ההוצאות על פני כמה חודשים ולהקל על התקציב. במקום לחץ – תהנו מהחופש לפנק את יקיריכם ולהעניק להם שמחה.
