הלוואה במזומן

זקוקים להלוואה במזומן? אל דאגה, יש פתרון! הלוואה חוץ בנקאית במזומן עשויה להיות בדיוק מה שחיפשתם. במאמר הזה נסביר איך הלוואה כזו עובדת, מי זכאי לקבל אותה, ואיך היא יכולה לתת לכם את ההלוואה במזומן ברגע שאתם צריכים כדי לצלוח את התקופה הקשה.

 

מה זה הלוואה במזומן?

הלוואה במזומן היא בעצם הלוואה חוץ בנקאית במזומן שניתן לקבל תוך זמן קצר, לפעמים אפילו מהיום להיום. זהו פתרון פיננסי מהיר ונוח במיוחד למי שזקוק לכסף דחוף.

בניגוד להלוואות בנקאיות, הלוואה במזומן לרוב לא דורשת בירוקרטיה מסובכת או תהליך ארוך. פשוט פונים לגוף פיננסי חוץ בנקאי, מגישים בקשה, ותוך זמן קצר הכסף יכול להיות בחשבון הבנק שלכם או אפילו מגיע עד הבית. 

מתי מתאימה הלוואה במזומן?

הלוואה במזומן יכולה להתאים במצבים הבאים:

1. צורך בהלוואה נזילה ללא תיעוד
2. הלוואה ללא השפעה על דירוג האשראי 
3. ללא ערבים וללא בטחונות
4. מסלול שעוקף את חשבון הבנק

כמה כסף אפשר לקבל הלוואה במזומן?

הלוואות מסוג זה, סכומי ההלוואה יכולים להיות גבוהים למדי. בדרך כלל, תוכלו למצוא הלוואות במזומן שנעות בין כמה אלפי שקלים ועד 100,000 ₪ ויותר.

כמובן, הסכום המדויק תלוי בנסיבות האישיות שלכם. המלווים מתחשבים בגורמים כמו הכנסה, היסטוריית אשראי והמטרה של ההלוואה. אבל אל דאגה, גם אם המצב הפיננסי שלכם לא מושלם, עדיין יש סיכוי טוב שתוכלו להשיג הלוואה במזומן שתספק את הצרכים שלכם.

אצלנו בהלוואה חכמה תוכלו לקבל עד 100,000 ש"ח הלוואה במזומן!

• הלוואה עד 5,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש”ח
• הלוואה עד 40,000 ש”ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 אלף ש"ח
• הלוואה עד 100,000 אלף ש"ח

הלוואה במזומן איך הריבית מחושבת?

ריבית הלוואה במזומן – שלוש מילים שיכולות להשמע מפחידות, אבל אל תתנו לזה להרתיע אתכם! בואו נפשט את העניין מבין איך זה עובד.

ריבית פשוטה 

מחושבת על בסיס סכום ההלוואה המקורי בלבד, ללא התחשבות בריבית שנצברה לאורך זמן. 

הנוסחה לחישוב ריבית פשוטה היא: I = P * r * t 

כאשר: 

• I הוא סכום הריבית 
• P הוא סכום ההלוואה (קרן)
•  r הוא שיעור הריבית (כשבר עשרוני)
•  t הוא משך ההלוואה (בשנים)

לדוגמה, על הלוואה של 10,000 ₪ בריבית של 5% למשך שנתיים, סכום הריבית הפשוטה יהיה: 10,000 * 0.05 * 2 = 1,000 ₪

ריבית דריבית

בואו ניקח דוגמה פשוטה כדי להמחיש את העניין.

נניח שלקחתם הלוואה במזומן של 10,000 ₪ בריבית שנתית של 10%. בסוף השנה הראשונה, תצטרכו להחזיר את הקרן (10,000 ₪) ועוד 10% כלומר 1,000 ₪ נוספים כריבית. עד כאן, זה די דומה לריבית רגילה.

אבל הנה מגיע ההבדל – בשנה השנייה, הריבית תחושב לא רק על הקרן המקורית, אלא גם על הריבית מהשנה הקודמת! כלומר, העוגה גדלה. תשלמו ריבית על 11,000 ₪ (10,000 הקרן + 1,000 ריבית משנה קודמת). אז הריבית השנתית כבר תהיה 1,100 ₪ במקום 1,000 ₪.

וכך זה ממשיך, שנה אחר שנה – הריבית מתווספת לסכום הכולל, וכל שנה אתם משלמים ריבית על סכום גדול יותר. זו למעשה "ריבית על ריבית", ומכאן השם "ריבית דריבית".

בקיצור, ריבית פשוטה –  מתעלמת מצבירת ריבית ומתאימה יותר להלוואות קצרות טווח, בעוד ריבית דריבית כוללת את השפעת צבירת הריבית ומתאימה יותר להלוואות ארוכות טווח.

היתרונות של הלוואה במזומן חוץ בנקאית

אז אתם מחפשים הלוואה במזומן אבל לא רוצים להתעסק עם הבנקים? יש לנו בשורות טובות בשבילכם! הלוואה חוץ בנקאית במזומן יכולה להיות הפתרון המושלם. הנה כמה יתרונות בולטים:

1. אין רישום בבנקים או תיעוד רשמי
   • ההלוואה לא תופיע בדוחות הבנק שלכם ולא תשאיר עקבות פיננסיים.
   • אידיאלי למי שרוצה לשמור על פרטיות כלכלית מוחלטת.
2. ללא השפעה על דירוג האשראי
   • לקיחת הלוואה במזומן לא תשפיע על דירוג האשראי שלכם.
   • מושלם עבור מי שרוצה לשמור על ניקוד אשראי גבוה או מי שכבר מתמודד עם היסטוריית אשראי מאתגרת.
3. מינימום בירוקרטיה ודרישות
   • תהליך קבלת ההלוואה מהיר, פשוט ונטול טפסים מסובכים.
   • לרוב לא נדרשים מסמכים רבים או ערבים – רק תעודה מזהה ואישור הכנסה.
4. מהירות וזמינות כספים
   • אפשר לקבל את הכסף תוך זמן קצר, לפעמים הלוואה במזומן מהיום להיום ממש!
   • במצבי חירום או הזדמנויות עסקיות, זה יכול להיות קריטי.
5. גמישות בתנאי ההלוואה
   • ניתן להתאים את סכומי ההלוואה ותקופות ההחזר לצורכי הלקוח.
   • קל יותר למצוא פתרון שמתאים בדיוק למצב הכלכלי האישי.

בקיצור, אם אתם מחפשים דרך מהירה ונוחה להשיג כסף מזומן כשאתם צריכים אותו, הלוואה מגוף חוץ בנקאי יכולה להיות הכתובת בשבילכם.

 

בדיקת זכאות להלוואה במזומן – מי זכאי?

האם אני בכלל עומד בקריטריונים לקבל את ההלוואה חוץ בנקאית במזומן הזו? קודם כל, רוב האנשים זכאים להגיש בקשה, אז אל תתנו לחוסר ביטחון למנוע מכם לנסות.

הדרישות המדויקות משתנות בין הגופים השונים שמציעים הלוואות כאלה, אבל באופן כללי:

• אתם צריכים להיות מעל גיל 21.
• עליכם להיות אזרחים או תושבים של ישראל.
• אתם צריכים להיות מסוגלים להוכיח הכנסה יציבה (לאו דווקא משכורת קבועה, גם הכנסות מעבודה עצמאית או מקור אחר יכולים להתאים).
• עדיף שלא יהיו לכם הלוואות בפיגור או צווי עיקול על חשבון הבנק. למרות שיש גופים שמוכנים לתת הזדמנות שנייה.

אז אם אתם עומדים בדרישות האלה, אין סיבה שלא תנסו להגיש בקשה להלוואה במזומן. אפילו אם המצב הכלכלי שלכם לא מושלם.

 

כיצד נגיש בקשה להלוואה במזומן 

אז אחרי שקראתם עד לכאן, אתם בטח שואלים את עצמכם – איך בעצם מתחילים את התהליך? קודם כל, אל תדאגו, זה הרבה יותר פשוט ממה שאתם חושבים! הנה שלושת השלבים שתעברו:

1. השארת פרטים באתר – כל מה שאתם צריכים לעשות זה למלא טופס קצר עם כמה פרטים בסיסיים. ככה היועצים שלנו יוכלו ליצור אתכם קשר ולתת לכם שירות מותאם אישית.
2. שיחת זכאות ותיאום מסלול – תוך זמן קצר מאוד מרגע השארת הפרטים, נציג מקצועי ואדיב מטעמנו יחזור אליכם כדי להבין את הצרכים שלכם וליידע אתכם לגבי האפשרויות שעומדות בפניכם. במקרים רבים אפשר לתת אישור עקרוני כבר בשיחה הזאת. במצבים מורכבים יותר, ייתכן שתתבקשו להגיע לפגישת ייעוץ פרונטלית עם מומחה פיננסי, כדי שהוא יוכל להתאים לכם בדיוק את ההלוואה הנכונה.
3. קבלת הכסף – אחרי שההלוואה שלכם אושרה, תקבלו את הכסף ישירות לחשבון או במזומן עד הבית, לפי בחירתכם. 

 

מה התנאים של הלוואה במזומן?

התנאים של הלוואה פרטית במזומן כוללים מספר מרכיבים חשובים:

1. סכום ההלוואה
   • על פי נתוני בנק ישראל, סכום ההלוואה הממוצע הוא כ-15,000 ₪.
   • הסכום יכול להשתנות בהתאם ליכולת ההחזר וההכנסה של הלווה.
2. שיעור הריבית
   • הלוואה במזומן ריבית יכולה לנוע בדרך כלל בין 10% ל-30% לשנה.
   • ריבית גבוהה יותר משמעותה עלות כוללת גבוהה יותר של ההלוואה לאורך זמן.
3. עמלות
   • ייתכנו עמלות שונות כגון דמי פתיחת תיק, עמלת הקמת הלוואה או עמלות טיפול.
   • חשוב לברר מראש את כל העמלות הכרוכות בהלוואה.
4. תקופת ההחזר
   • התקופה יכולה לנוע בין מספר חודשים לכמה שנים, על פי רוב בין 12 ל-60 חודשים.
   • תקופה ארוכה יותר תפחית את התשלום החודשי אך תגדיל את סך הריבית ששולמת.
5. בטחונות וערבויות
   • הלוואה חוץ בנקאית במזומן לא תמיד דורשת ערבויות או בטחונות.
   • עם זאת, ייתכן שיידרשו צ'קים דחויים, שיקים או ערבים על מנת לקבל את ההלוואה.
6. קנסות על פיגורים
   • חשוב להכיר את הקנסות והעמלות שיחולו במקרה של פיגור בהחזרי ההלוואה.
   • פיגורים עלולים להוביל לעלויות נוספות משמעותיות.
7. אופן קבלת הכסף
   • הלוואה במזומן מהיום להיום יכולה להתקבל במזומן, בהעברה בנקאית או בשיק.
   • יש לברר מול הגוף המלווה כיצד יועברו הכספים ותוך כמה זמן.

חשוב תמיד לקרוא בעיון את חוזה ההלוואה ולהבין את כל התנאים וההשלכות לפני החתימה. מומלץ גם להשוות בין מספר אופציות על מנת למצוא את ההלוואה במזומן המתאימה ביותר עבורכם.

סוגי הלוואות במזומן

כשמדובר בהלוואה במזומן, יש כמה אפשרויות שונות לבחור מביניהן. בואו נסתכל על כמה מהאפשרויות הנפוצות ביותר:

סוג ההלוואה	סכום ההלוואה	ריבית ממוצעת	תקופת החזר
הלוואה אישית	עד 100,000 ש"ח	7%-15%	עד 5 שנים
הלוואה לכל מטרה	עד 200,000 ש"ח	8%-18%	עד 5 שנים
הלוואת רכב	עד 100% משווי הרכב	4%-10%	עד 7 שנים
הלוואה כנגד נכס	לפי שווי הנכס	4%-10%	עד 25 שנים

כמובן שהתנאים המדויקים ישתנו בהתאם לנותן ההלוואה ולמצבכם האישי. אבל הטבלה הזו נותנת מושג כללי לגבי מה אפשר למצוא בשוק.

הלוואה מיידית במזומן

אם אתם צריכים הלוואה במזומן מהיום להיום או אפילו הלוואה במזומן ברגע – הלוואה מיידית במזומן יכולה להיות הפתרון המושלם עבורכם. ההלוואות האלה בדרך כלל מאושרות תוך 24 שעות, והכסף יכול להיות בחשבון שלכם כבר באותו יום או למחרת.

הלוואה במזומן ללא אשראי

נגמר לכם האשראי בבנק אבל עדיין זקוקים להלוואה במזומן? אל תדאגו, יש פתרון גם למצב כזה! הלוואה במזומן ללא אשראי היא בדיוק מה שאתם צריכים.

ניתן לקבל הלוואה במזומן גם ללא יכולת אשראי מספקת או דירוג אשראי מושלם. איך זה עובד? מלווים חוץ בנקאיים רבים מציעים הלוואות חוץ בנקאיות במזומן שלא דורשות בדיקת אשראי מקיפה כמו בבנקים.

במקום להסתמך רק על האשראי שלכם, המלווים מתחשבים בגורמים אחרים כמו הכנסה קבועה ויציבות תעסוקתית. כך, גם אם האשראי שלכם לא מזהיר, עדיין יש לכם סיכוי טוב לקבל את ההלוואה במזומן שאתם זקוקים לה.

הלוואה לכל מטרה במזומן

אחד הדברים הנפלאים לגבי הלוואה במזומן זה שהיא אכן יכולה להינתן לכל מטרה שתבחרו. אתם לא צריכים להסביר או להצדיק בפני המלווה למה אתם צריכים את הכסף. זה יכול להיות לתשלום חובות, שיפוץ הבית, טיול לחו"ל, או כל דבר אחר שעולה לכם על הדעת. הגמישות הזאת היא עוד סיבה להעדיף הלוואה חוץ בנקאית במזומן על פני אפשרויות מימון אחרות.

 

הלוואה ללקוחות כל הבנקים במזומן עם הלוואה חכמה!

עם הלוואה חכמה, אתם יכולים לקבל את ההלוואה שאתם צריכים במזומן, בלי להתעסק עם הבנק בכלל.

כאן בהלוואה חכמה מאמינים שלכל אחד מגיע שירות אישי ותנאים שמתאימים למצב הספציפי שלו. לכן נציג מטעמנו ישב אתכם, יבין לעומק את הצרכים שלכם, ויתפור עבורכם הלוואה שתענה בדיוק על הדרישות ותתאים כמו כפפה ליד. כך תצאו עם הלוואה במזומן בתנאים הטובים ביותר שאפשר להשיג – בלי להתפשר על שום דבר.

 

דוגמאות למסלולי הלוואה במזומן

כדי שתקבל מושג טוב יותר על מה אתם יכולים לקבל, הנה כמה דוגמאות למסלולים פופולריים של הלוואה במזומן ברגע:

דוגמה 1 – הלוואה פרטית 

פרמטר	תיאור
סכום הלוואה	עד 50,000 ש"ח
ריבית קבועה	10% – 15% (תלוי בפרופיל הלקוח)
תקופת החזר	עד 5 שנים
החזר חודשי	1,000 – 1,500 ש"ח (תלוי בסכום וריבית)
מסמכים נדרשים	צילום ת.ז., תלוש שכר, דפי חשבון בנק
זמן קבלת אישור	24 שעות מרגע הגשת המסמכים
העברת הכסף	תוך 48 שעות מרגע האישור, במזומן או העברה בנקאית

שרשרת השלבים:

1. השארת פרטים ראשוניים באתר או בשיחה
2. יצירת קשר של יועץ אישי לתיאום ציפיות
3. איסוף ושליחת המסמכים הנדרשים
4. בדיקת המסמכים וקבלת אישור תוך 24 שעות
5. חתימה על חוזה ההלוואה
6. קבלת הכסף במזומן או בהעברה תוך 48 שעות

דוגמה זו אידיאלית למי שצריך הלוואה במזומן בסכום נמוך-בינוני בהתראה קצרה, ומוכן לשלם ריבית מעט גבוהה יותר עבור מהירות התהליך

דוגמה 2 – הלוואה במזומן לעסקים

 

פרמטר	תיאור
סכום הלוואה	50,000 – 300,000 ש"ח
ריבית קבועה	6% – 12% (תלוי בביטחונות ומצב העסק)
תקופת החזר	5-10 שנים (לפי בחירת הלקוח)
החזר חודשי	2,000 – 20,000 ש"ח (תלוי בסכום, ריבית ותקופה)
מסמכים נדרשים	תעודת עוסק מורשה, דו"חות כספיים, תוכנית עסקית
בטחונות	שעבוד נכס / ערבים / צ'קים דחויים
זמן קבלת אישור	שבוע עד חודש מרגע הגשת המסמכים
העברת הכסף	בהעברה בנקאית, תוך 5 ימי עסקים מהאישור

שרשרת השלבים:

1. שיחת ייעוץ ראשונית והגדרת הצרכים
2. בניית תוכנית עסקית ופיננסית בליווי היועץ
3. הגשת בקשה מסודרת עם כל המסמכים והביטחונות
4. בדיקת הבקשה, עם אופציה לדרישת השלמות
5. קבלת תשובה סופית בתוך שבוע עד חודש
6. עריכת הסכם הלוואה מפורט וחתימתו
7. העברת סכום ההלוואה לחשבון העסק תוך 5 ימים

מסלול זה מיועד לעסקים בינוניים וגדולים המחפשים מימון משמעותי לצמיחה והתפתחות. התהליך מורכב יותר אבל מספק הלוואות גדולות בריביות נוחות לטווח ארוך.

כמובן שאלו רק דוגמאות לצורך המחשה. כל בקשה מטופלת באופן אישי כדי שתוכלו באמת לקבל את התנאים האופטימליים לפי המצב הכלכלי הייחודי שלכם.

אז הנה לכם שתי דוגמאות קונקרטיות למסלולי ההלוואה שלנו. כמובן שהפרטים המדויקים ייקבעו לכל לקוח באופן אישי, אבל זה נותן לכם מושג על מה אפשר לצפות כשבוחרים לקחת הלוואה במזומן דרך "הלוואה חכמה לעסקים". אנחנו פה בשבילכם בכל שלב בדרך!

 

שאלות תשובות נפוצות להלוואות במזומן

אנחנו מבינים שיש לכם שאלות לגבי הלוואה במזומן. לקחת הלוואה זו החלטה משמעותית, ואתם רוצים להיות בטוחים שאתם עושים את הבחירה הנכונה. אז הנה כמה מהשאלות הכי נפוצות שאנחנו מקבלים, והתשובות שלנו אליהן:

 אפשרויות ההחזר של ההלוואה

בדרך כלל ניתן לפרוס את ההחזר עד 5 שנים, אבל מה עם התקופה המקסימלית להלוואה במזומן עצמה? ככלל, אנחנו יכולים לתת לכם הלוואה במזומן ברגע שתספיק לכם לכל התקופה שאתם צריכים, עד 15 שנה! כן, גם אם אתם צריכים הלוואה במזומן מהיום להיום לטווח הארוך, יש לכם פתרון. כמובן, ככל שתקופת ההלוואה ארוכה יותר, התשלום החודשי יהיה נמוך יותר, אבל תצברו יותר ריבית לאורך זמן. אבל זה כבר תלוי בכם ובצרכים הספציפים שלכם.

לאיזו תקופה ניתנת ההלוואה?

בהלוואות מזומן, תקופת ההחזר יכולה להשתנות בהתאם לסכום ההלוואה ולהעדפות הלווה. בדרך כלל, תקופות ההלוואה נעות בין 12 ל-72 חודשים (1-6 שנים). עם זאת, ייתכנו גם הלוואות לתקופה קצרה יותר של מספר חודשים או הלוואות לטווח ארוך של מספר שנים, בהתאם לצרכים הספציפיים.

תקופת ההלוואה תשפיע על גובה התשלום החודשי – ככל שהתקופה ארוכה יותר, כך התשלומים יהיו נמוכים יותר אך סך הריבית ששולמת תהיה גבוהה יותר.

 קיבלתי את ההלוואה. מה עכשיו?

ברגע שההלוואה שלכם אושרה וקיבלתם את הכסף, אתם יכולים להשתמש בו איך שתרצו. פשוט תתחילו לבצע את התשלומים החודשיים במועד שסיכמנו ואל תדאגו יותר מדי! אנחנו כאן בשבילכם לאורך כל הדרך. אם בכל שלב יש לכם שאלות או בקשות מיוחדות, אתם יותר ממוזמנים לפנות אלינו ונשמח לעזור. הרי בשביל זה צוות השירות המעולה שלנו כאן, כדי לתת לכם את השקט הנפשי שמגיע לכם כשלוקחים הלוואה במזומן דרכנו.

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? 

בדיוק בשביל זה יצרנו מחשבון ריבית הלוואה סופר נוח וקל לשימוש. אתם פשוט מזינים את סכום ההלוואה, התקופה הרצויה, ושיעור הריבית (אל תדאגו, נעזור לכם למצוא את האחוז המדויק), והמחשבון יראה לכם בדיוק מה יהיו התשלומים החודשיים שלכם. ככה לא תהיו מופתעים ותוכלו לנהל את התקציב שלכם בצורה חכמה. כי אנחנו מאמינים בשקיפות מלאה מול הלקוחות, ותמיד נדאג שתבינו בדיוק את כל התנאים של ההלוואה במזומן שלקחתם.

• לחישוב הריבית לחצו >>

 למה לקחת הלוואה במזומן מ- הלוואה חכמה?

למה בעצם כדאי לכם לקחת הלוואה במזומן דווקא מאיתנו, תנו לנו לספר לכם קצת על היתרונות שלנו:

• מומחיות וניסיון – אנחנו מתמחים בהלוואות לעסקים כבר שנים, ויש לנו את הידע והכלים לתת לכם את הפתרון הכי מתאים לצרכים שלכם.
• תהליך קל ומהיר – אצלנו לא תתקעו בין טפסים וביורוקרטיה. פשוט תשאירו פרטים, תקבלו שיחה מיועץ אישי, ותוכלו לקבל את ההלוואה במזומן מהיום להיום. פשוט וקל!
• תנאים מעולים – אנחנו מציעים את ההלוואה במזומן ריבית הכי אטרקטיבית בשוק, יחד עם אפשרויות החזר גמישות. 
• שירות אישי – אנחנו מחויבים לתת לכל לקוח יחס אישי ולבנות איתו מערכת יחסים של אמון לטווח ארוך. נהיה אתכם יד ביד בכל צעד בדרך, כי ההצלחה שלכם היא ההצלחה שלנו.

אז למה אתם מחכים? השאירו פרטים עוד היום ובואו נתחיל את המסע שלנו יחד!