הלוואה כנגד נכס למסורבים

אחד הכלים המעניינים והשימושיים ביותר בארסנל הפיננסי הוא הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס, המיועדת גם למסורבי אשראי. זהו פתרון המאפשר לאנשים רבים לקבל מימון מהיר, גם כאשר הבנקים המסורתיים סוגרים בפניהם את הדלת.

מה זה הלוואה כנגד נכס למסורבים?

הלוואה כנגד נכס למסורבים היא מוצר פיננסי ייחודי שמאפשר לאנשים שנתקלו בסירוב מהבנקים לקבל מימון על בסיס נכס שבבעלותם. בניגוד להלוואות רגילות, כאן הנכס – בדרך כלל דירה או רכב – משמש כבטוחה להלוואה.

מה שמייחד את ההלוואה הזו היא הגמישות שלה. בעוד שהבנקים נוקשים מאוד בקריטריונים שלהם, הלוואות חוץ בנקאיות מסוג זה מאפשרות לאנשים עם היסטוריית אשראי בעייתית לקבל הזדמנות שנייה. זה יכול להיות ההבדל בין להיתקע במצב כלכלי קשה לבין לקבל את הדחיפה שצריך כדי להתאושש.

חשוב להבין: זו לא הלוואה "קלה". הריבית עשויה להיות גבוהה יותר מהלוואה בנקאית רגילה, והסיכון של אובדן הנכס אם לא עומדים בתשלומים הוא אמיתי. אבל עבור אנשים רבים, זו יכולה להיות הדרך היחידה לקבל סכום משמעותי במהירות.

למי הלוואה כנגד נכס למסורבים מתאימה?

הלוואה מסוג זה יכולה להיות פתרון מצוין עבור מגוון רחב של אנשים, אבל היא מתאימה במיוחד ל:

1. בעלי עסקים קטנים שזקוקים למזומנים לצמיחה
2. אנשים שנקלעו לחובות ורוצים לאחד אותם תחת הלוואה אחת
3. משפרי דיור שצריכים גישור בין מכירת דירה ישנה לקניית חדשה
4. אנשים עם דירוג אשראי נמוך שזקוקים לסכום גדול במהירות

הקריטריונים העיקריים לקבלת ההלוואה הם:

• בעלות על נכס (דירה, רכב, או נכס אחר בעל ערך)
• יכולת להוכיח מקור הכנסה קבוע (גם אם לא ממשכורת)
• גיל מינימלי של 18 (בחלק מהמקרים 21)

כדי לשפר את הסיכויים לקבל את ההלוואה, כדאי:

• להכין תוכנית מסודרת להחזר ההלוואה
• לאסוף מסמכים המוכיחים את ערך הנכס
• להיות מוכנים להסביר את הסיבה לדירוג האשראי הנמוך ואיך אתם מתכוונים לשפר אותו

זכרו: בהלוואה חכמה, אנחנו מאמינים שלכל אחד מגיעה הזדמנות. גם אם נתקלתם בסירוב בעבר, אל תתייאשו. יש לנו ניסיון רב בעבודה עם לקוחות במצבים מורכבים, ואנחנו יודעים איך להתאים את הפתרון הנכון לכל מצב.

למה כדאי לקחת הלוואה כנגד נכס למסורבים?

השאלה מתי לקחת הלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס למסורבים היא קריטית. זה לא צעד שכדאי לעשות בקלות ראש, אבל במקרים מסוימים זה יכול להיות הפתרון האידיאלי.

מתי כן?

1. כשצריך סכום גדול במהירות: נניח שנקלעתם לחוב גדול שעלול להוביל לעיקולים. הלוואה כנגד נכס יכולה לתת לכם את הסכום הדרוש מהר יותר מכל אפשרות אחרת.
2. לאיחוד חובות: אם יש לכם מספר הלוואות קטנות עם ריביות גבוהות, איחוד שלהן תחת הלוואה אחת עם ריבית נמוכה יותר יכול לחסוך לכם הרבה כסף לאורך זמן.
3. הלוואה להשקעה בעסק: לפעמים הזדמנות עסקית טובה דורשת מימון מהיר. הלוואה כנגד נכס יכולה לספק את ההון הנדרש כשהבנקים לא מוכנים לקחת את הסיכון.

מתי לא?

1. לצריכה שוטפת: אם אתם שוקלים לקחת הלוואה כזו כדי לממן חופשה או קניות, עצרו. זה סיכון גדול מדי עבור הוצאות לא הכרחיות.
2. כשאין תוכנית החזר: אם אין לכם מקור הכנסה יציב או תוכנית ברורה איך תחזירו את ההלוואה, אתם מסכנים את הנכס שלכם.
3. כשיש אלטרנטיבות זולות יותר: אם יש לכם אפשרות לקבל הלוואה בתנאים טובים יותר ממקור אחר, זה עדיף.

בהשוואה להלוואות אחרות, כמו הלוואות באשראי או בצ'קים, הלוואה כנגד נכס למסורבים מציעה בדרך כלל סכומים גדולים יותר וריביות נמוכות יותר. אבל הסיכון גדול יותר – אם לא תעמדו בתשלומים, אתם עלולים לאבד את הנכס.

לדוגמה: נניח שאתם צריכים 100,000 ₪ בהלוואה לשיפוץ דחוף בבית. הלוואה באשראי תהיה כנראה בריבית של 10-15%, בעוד שהלוואה כנגד נכס יכולה להציע ריבית של 5-7%. ההבדל בתשלום החודשי יכול להגיע למאות שקלים.

מצד שני, אם אתם צריכים סכום קטן לטווח קצר – נניח 10,000 ₪ לחודשיים – הלוואה בצ'קים או באשראי יכולה להיות פתרון פשוט ומהיר יותר, למרות הריבית הגבוהה יותר.

בסופו של דבר, ההחלטה תלויה במצב הספציפי שלכם. בהלוואה חכמה, אנחנו מאמינים בלתת לכם את כל המידע הדרוש כדי לקבל החלטה מושכלת. אנחנו כאן כדי לענות על כל השאלות שלכם ולעזור לכם למצוא את הפתרון המתאים ביותר למצב שלכם.

סוגי הלוואה כנגד נכס למסורבים  

כשמדובר בהלוואות כנגד נכס למסורבים, חשוב להבין שברוב המקרים, הפתרונות הללו יהיו זמינים בעיקר דרך גופים פיננסיים חוץ בנקאיים. הבנקים המסורתיים נוטים להיות מאוד שמרניים בגישתם, במיוחד כשמדובר באנשים שכבר נתקלו בסירוב. לעומת זאת, הלוואות חוץ בנקאיות מציעות גמישות רבה יותר ומגוון אפשרויות שיכולות להתאים למצבים שונים. בואו נסקור את הסוגים העיקריים:

הלוואה כנגד נכס למסורבים במזומן 

הלוואה במזומן היא אופציה שבה הלווה מקבל את כל סכום ההלוואה בבת אחת, במזומן. זוהי שיטה שמאפשרת גישה מיידית לסכום גדול של כסף, תוך שימוש בנכס כבטוחה.

היתרון הגדול של שיטה זו הוא המהירות והגמישות. עבור אנשים שנתקלו בסירוב מהבנקים, היכולת לקבל סכום משמעותי במזומן יכולה להיות קריטית. זה יכול לעזור במצבים של חובות דחופים, הזדמנויות עסקיות שדורשות מימון מהיר, או אפילו הוצאות רפואיות בלתי צפויות.

לדוגמה, נניח שיש לכם עסק קטן ונקלעתם לקשיים זמניים בתזרים המזומנים. הלוואה במזומן כנגד נכס יכולה לספק את ההון הנדרש כדי לשלם לספקים, לשמור על העסק פעיל, ולצלוח את התקופה הקשה. זה יכול להיות ההבדל בין סגירת העסק לבין הזדמנות לצמיחה מחודשת.

הלוואה כנגד למסורבים באשראי 

הלוואה באשראי מאפשרת ללווה לקבל מסגרת אשראי המגובה בנכס. במקום לקבל סכום חד פעמי, הלווה יכול למשוך כספים לפי הצורך, עד לגובה המסגרת שאושרה.

היתרון הגדול כאן הוא הגמישות. אתם משלמים ריבית רק על הכסף שאתם באמת משתמשים בו, מה שיכול לחסוך הרבה בטווח הארוך. זה מתאים במיוחד לאנשים שצריכים "רשת ביטחון" כלכלית, או למי שיש להם הוצאות לא צפויות שעולות מדי פעם.

דוגמה מצוינת לשימוש בהלוואה כזו היא עבור בעלי עסקים עונתיים. נניח שיש לכם חנות בגדים ואתם צריכים להצטייד לקראת עונות השיא. ההלוואה באשראי מאפשרת לכם למשוך כספים כשאתם צריכים להזמין סחורה, ולהחזיר כשהמכירות עולות. זו דרך חכמה לנהל את התזרים בעסק, גם אם נתקלתם בסירובים מהבנקים בעבר

הלוואה כנגד נכס למסורבים בהוראת קבע 

הלוואה בהוראת קבע היא אופציה שבה ההחזרים החודשיים מתבצעים באופן אוטומטי דרך הוראת קבע. זו שיטה שמבטיחה תשלום סדיר ועקבי של ההלוואה.

היתרון הגדול כאן הוא הנוחות והביטחון. עבור אנשים שחוששים לשכוח תשלומים או שרוצים לבנות מחדש היסטוריית אשראי חיובית, זוהי אופציה מצוינת. היא מפחיתה את הסיכון של פיגורים בתשלומים, מה שיכול לשפר את הדירוג האשראי לאורך זמן.

דוגמה טובה לשימוש בהלוואה כזו היא עבור אנשים שמנסים לשקם את מצבם הפיננסי. נניח שנקלעתם לחובות בעבר בגלל ניהול כספים לקוי. הלוואה בהוראת קבע מאפשרת לכם לאחד את החובות תחת תשלום אחד קבוע וידוע מראש, מה שמקל על ההתנהלות השוטפת ומפחית את הסיכון לטעויות.

הלוואה כנגד נכס למסורבים בצ’קים

הלוואה בצ'קים היא אופציה שבה הלווה נותן סדרה של צ'קים דחויים כנגד קבלת ההלוואה. כל צ'ק מייצג תשלום חודשי עתידי.

היתרון המשמעותי כאן הוא השליטה והתכנון. אתם יודעים בדיוק מתי כל תשלום יורד, ויכולים לתכנן את התזרים שלכם בהתאם. זה יכול להיות יתרון גדול עבור אנשים שהכנסתם לא קבועה או עבור עצמאים.

דוגמה מצוינת לשימוש בהלוואה כזו היא עבור פרילנסרים או בעלי עסקים קטנים שההכנסה שלהם משתנה מחודש לחודש. נניח שאתם מעצב גרפי עצמאי וצריכים לקנות ציוד יקר. הלוואה בצ'קים מאפשרת לכם לתזמן את התשלומים כך שיתאימו לתקופות שבהן אתם יודעים שתהיה לכם הכנסה גבוהה יותר, למשל בעונות השיא של העסק שלכם.

הלוואה כנגד שעבוד נדל"ן

אחוזי הצלחה: 90-95%

סכום הלוואה: עד 70% משווי הנכס (בניכוי משכנתא קיימת)

טווח ריביות: 3-6%

תקופת החזר: עד 15 שנים

קריטריונים לקבלה:

• בעלות מלאה על הנכס
• גיל הלווה: 18-70
• הכנסה קבועה ומוכחת
• ללא עיקולים או שעבודים על הנכס
• שווי נכס מינימלי (בדרך כלל מעל 500,000 ₪)

יתרונות:

1. אפשרות לסכומי הלוואה גבוהים – עד מיליוני שקלים
2. ריבית נמוכה יחסית להלוואות אחרות
3. תקופת החזר ארוכה המאפשרת החזרים חודשיים נוחים
4. גמישות בשימוש בכספי ההלוואה לכל מטרה
5. אפשרות לקבל את הכסף גם אם יש לכם היסטוריית אשראי בעייתית

חסרונות:

1. סיכון לאובדן הנכס במקרה של אי עמידה בתשלומים
2. תהליך אישור ארוך יחסית (לעיתים עד חודש)
3. עלויות נלוות כמו שמאות, רישום משכון ועמלות

טיפ מקצועי: אם יש לכם נכס נדל"ן, זו בדרך כלל האופציה המועדפת לשעבוד בזכות הסכומים הגבוהים והריביות הנמוכות. עם זאת, חשבו היטב לפני שאתם משעבדים את הבית שלכם.

הלוואה כנגד קרן פנסיה

אחוזי הצלחה: 80-85%

סכום הלוואה: עד 30% מהיתרה הצבורה

טווח ריביות: 2-4%

תקופת החזר: עד 7 שנים

קריטריונים לקבלה:

• חשבון פנסיה פעיל מעל 3 שנים
• יתרה צבורה מינימלית (בדרך כלל מעל 50,000 ₪)
• גיל מתחת ל-67 (גיל פרישה)
• ללא הגבלות על החשבון

יתרונות:

1. ריבית נמוכה מאוד ביחס לשוק
2. אין צורך בערבים או בטחונות נוספים
3. תהליך אישור מהיר יחסית (לעיתים תוך ימים ספורים)
4. לא פוגע במסגרת האשראי הבנקאית
5. אפשרות להחזר מוקדם ללא קנסות

חסרונות:

1. הקטנת החיסכון הפנסיוני לטווח הארוך
2. מגבלה על סכום ההלוואה (עד 30% מהצבירה)
3. עלול להשפיע על הטבות מס עתידיות

טיפ מקצועי: לפני שאתם לוקחים הלוואה מקרן הפנסיה, חשבו על ההשלכות ארוכות הטווח. אם מדובר בסכום קטן, אולי עדיף לחפש מקורות מימון אחרים.

הלוואה כנגד קרן השתלמות

אחוזי הצלחה: 85-90%

סכום הלוואה: עד 80% מהיתרה הצבורה

טווח ריביות: 3-5%

תקופת החזר: עד 6 שנים

קריטריונים לקבלה:

• קרן נזילה (מעל 6 שנים) או קרוב לנזילות
• יתרה מינימלית בקרן (בדרך כלל מעל 20,000 ₪)
• חשבון פעיל ללא הגבלות

יתרונות:

1. תהליך פשוט ומהיר מאוד (לעיתים תוך יום-יומיים)
2. ריבית נוחה יחסית
3. אין צורך באישור מהמעסיק
4. אפשרות לפירעון מוקדם ללא קנסות
5. לא דורש בדיקת אשראי מעמיקה

חסרונות:

1. הקטנת החיסכון העתידי
2. מוגבל לסכום הצבור בקרן
3. עלול להשפיע על הטבות מס בעתיד

טיפ מקצועי: אם הקרן שלכם קרובה לנזילות, לפעמים עדיף להמתין ולמשוך את הכסף ישירות במקום לקחת הלוואה. בדקו את ההשלכות המיסויות לפני קבלת החלטה.

הלוואה כנגד פיקדונות

אחוזי הצלחה: 95-98%

סכום הלוואה: עד 90% מסכום הפיקדון

טווח ריביות: פריים + 1-3%

תקופת החזר: בהתאם לתקופת הפיקדון

קריטריונים לקבלה:

• פיקדון קיים בבנק
• ללא שעבודים קודמים על הפיקדון
• סכום פיקדון מינימלי (משתנה בין הבנקים)

יתרונות:

1. אישור כמעט מיידי (לעיתים תוך שעות)
2. הריבית הנמוכה ביותר מבין כל סוגי ההלוואות
3. אין צורך בבדיקות אשראי או הוכחת הכנסה
4. גמישות בתנאי ההחזר
5. אפשרות לשחרר את הפיקדון בכל עת ולסגור את ההלוואה

חסרונות:

1. הקפאת הכספים בפיקדון לתקופת ההלוואה
2. אובדן הריבית על הפיקדון
3. מוגבל לסכום הפיקדון הקיים

טיפ מקצועי: לפעמים עדיף לשבור את הפיקדון ולהשתמש בכסף במקום לקחת הלוואה, במיוחד אם הריבית על הפיקדון נמוכה. חשבו על העלות הכוללת לפני שאתם מחליטים.

הלוואה כנגד רכב

אחוזי הצלחה: 75-80%

סכום הלוואה: 40-60% משווי הרכב

טווח ריביות: 6-10%

תקופת החזר: עד 5 שנים

קריטריונים לקבלה:

• רכב עד 7 שנים (בדרך כלל)
• בעלות מלאה על הרכב
• ביטוח מקיף בתוקף
• רישיון רכב על שם הלווה

יתרונות:

1. זמינות גבוהה, גם למי שאין נכסים אחרים
2. תהליך מהיר יחסית (לעיתים תוך 2-3 ימי עסקים)
3. אפשרות להמשיך להשתמש ברכב כרגיל
4. מתאים גם לבעלי אשראי נמוך או היסטוריה בעייתית
5. לא דורש הוכחת הכנסה בחלק מהמקרים

חסרונות:

1. ריבית גבוהה יחסית להלוואות אחרות
2. סכום הלוואה נמוך יחסית
3. שעבוד הרכב – סיכון לאובדן הרכב במקרה של אי תשלום
4. עלויות נלוות כמו רישום שעבוד ברשם המשכונות

טיפ מקצועי: הלוואה כנגד רכב יכולה להיות פתרון טוב למצבי ביניים, אבל היזהרו מהריביות הגבוהות. אם אתם יכולים, נסו למצוא מקורות מימון זולים יותר.

הלוואה כנגד תכשיטים

אחוזי הצלחה: 70-75%

סכום הלוואה: 50-70% משווי התכשיטים

טווח ריביות: 10-15%

תקופת החזר: עד שנה (בדרך כלל)

קריטריונים לקבלה:

• תכשיטים בעלי ערך (זהב, יהלומים וכו')
• הערכת שמאי מוסמך
• מסירת התכשיטים למשמורת אצל המלווה
• הוכחת בעלות על התכשיטים

יתרונות:

1. פתרון מהיר מאוד למצבי חירום (לעיתים תוך שעות)
2. ללא בדיקת אשראי או הוכחת הכנסה
3. אפשרות לפדות את התכשיטים בכל עת
4. מתאים גם לאנשים ללא היסטוריית אשראי או עם אשראי נמוך
5. אין צורך בערבים

חסרונות:

1. ריבית גבוהה מאוד ביחס לשוק
2. סכומי הלוואה נמוכים יחסית
3. סיכון לאובדן התכשיטים אם לא עומדים בתשלומים
4. תקופת החזר קצרה

טיפ מקצועי: הלוואה כנגד תכשיטים היא בדרך כלל אופציה אחרונה למצבי חירום. אם אתם שוקלים זאת, בדקו היטב את תנאי ההלוואה והיו בטוחים שתוכלו לעמוד בהחזרים.

לסיכום, הלוואה כנגד שעבוד נכס היא כלי פיננסי חזק שיכול לסייע במצבים רבים. עם זאת, חשוב לבחור את סוג ההלוואה המתאים ביותר למצבכם הספציפי. תמיד כדאי להשוות בין מספר הצעות ולקרוא את האותיות הקטנות לפני חתימה על הסכם.

סוג הנכס	אחוזי הצלחה	סכום הלוואה מקסימלי	טווח ריביות	תקופת החזר	קריטריונים לקבלה	יתרונות	חסרונות
נדל"ן	90-95%	עד 70% משווי הנכס (בניכוי משכנתא קיימת)	3-6%	עד 15 שנים	• בעלות על נכס• גיל 18-70• הכנסה קבועה• ללא עיקולים על הנכס	• סכומים גבוהים• ריבית נמוכה• תקופת החזר ארוכה• גמישות בשימוש בכספים	• סיכון אובדן הנכס• תהליך ארוך יחסית• עלויות רישום ושמאות
קרן פנסיה	80-85%	עד 30% מהיתרה הצבורה	2-4%	עד 7 שנים	• חשבון פעיל מעל 3 שנים • יתרה מינימלית של 50,000 ₪ • גיל מתחת ל-67	• ריבית נמוכה • ללא צורך בערבים • תהליך מהיר יחסית	• הקטנת החיסכון הפנסיוני • מגבלות על סכום ההלוואה
קרן השתלמות	85-90%	עד 80% מהיתרה הצבורה	3-5%	עד 6 שנים	• קרן נזילה (מעל 6 שנים) • יתרה מינימלית של 20,000 ₪	• תהליך פשוט ומהיר • ללא צורך באישור מעסיק • אפשרות פירעון מוקדם ללא קנס	• הקטנת החיסכון • מוגבל לסכום הצבור בקרן
פיקדונות	95-98%	עד 90% מסכום הפיקדון	פריים + 1-3%	בהתאם לתקופת הפיקדון	• פיקדון קיים בבנק • ללא שעבודים קודמים על הפיקדון	• אישור מהיר מאוד • ריבית נמוכה • ללא בדיקות אשראי מעמיקות	• הקפאת הכספים בפיקדון • אובדן הריבית על הפיקדון
רכב	75-80%	40-60% משווי הרכב	6-10%	עד 5 שנים	• רכב עד 7 שנים • בעלות מלאה על הרכב • ביטוח מקיף	• זמינות גבוהה • מתאים גם לבעלי אשראי נמוך • המשך שימוש ברכב	• ריבית גבוהה יחסית • סכום הלוואה נמוך יחסית • שעבוד הרכב
תכשיטים	70-75%	50-70% משווי התכשיטים	10-15%	עד שנה	• תכשיטים בעלי ערך • הערכת שמאי • מסירת התכשיטים למשמורת	• פתרון מהיר למצבי חירום • ללא בדיקת אשראי • אפשרות פדיון מהירה	• ריבית גבוהה מאוד • סכומים נמוכים • סיכון לאובדן התכשיטים

דוגמאות למסלולי הלוואה כנגד נכס למסורבים

סוג הלוואה	ריבית ממוצעת	תקופת החזר	יתרונות	חסרונות
במזומן	7-10%	1-10 שנים	גישה מיידית לסכום גדול	ריבית גבוהה יחסית
באשראי	6-9%	עד 15 שנים	גמישות במשיכת הכספים	עלול לגרור להוצאות לא מתוכננות
בהוראת קבע	5-8%	3-20 שנים	תשלומים אוטומטיים, בניית היסטוריית אשראי	פחות גמישות בתשלומים
בצ'קים	8-12%	עד 5 שנים	שליטה בתזרים מזומנים	סיכון של צ'קים חוזרים

נניח שאתם לוקחים הלוואה של 100,000 ₪ לתקופה של 5 שנים. הנה איך זה ייראה בכל אחת מהאפשרויות:

1. במזומן (ריבית 8%):
   • החזר חודשי: 2,028 ₪
   • סך הריבית ששולמה בתום התקופה: 21,680 ₪
2. באשראי (ריבית 7%):
   • החזר חודשי: 1,980 ₪ (אם מנצלים את כל המסגרת)
   • סך הריבית ששולמה בתום התקופה: 18,800 ₪
3. בהוראת קבע (ריבית 6%):
   • החזר חודשי: 1,933 ₪
   • סך הריבית ששולמה בתום התקופה: 15,980 ₪
4. בצ'קים (ריבית 10%):
   • החזר חודשי: 2,125 ₪
   • סך הריבית ששולמה בתום התקופה: 27,500 ₪

חשוב לזכור שאלה רק דוגמאות, והתנאים המדויקים יכולים להשתנות בהתאם למצב האישי שלכם, לערך הנכס המשועבד, ולמדיניות של הגוף המלווה. בהלוואה חכמה, אנחנו תמיד ממליצים לבחון את כל האפשרויות ולבחור את המסלול שמתאים ביותר למצב הספציפי שלכם.

דרך מי ניתן לקבל הלוואה כנגד נכס למסורבים

הלוואות כנגד נכס למסורבים ניתנות על ידי מגוון גופים פיננסיים, כאשר כל אחד מציע תנאים ואפשרויות שונות. להלן סקירה של הגופים העיקריים, כולל טווחי הריביות, העמלות ותקופות ההחזר האופייניות:

1. בנקים מסחריים: למרות שהם נוטים להיות שמרניים יותר, חלק מהבנקים מציעים הלוואות כאלה במקרים מסוימים.
   • ריבית: 4%-7%
   • עמלות: 0.5%-1% מסכום ההלוואה
   • תקופת החזר: עד 30 שנים
2. חברות ביטוח: מציעות לעתים קרובות תנאים תחרותיים.
   • ריבית: 5%-8%
   • עמלות: 0.25%-0.75% מסכום ההלוואה
   • תקופת החזר: עד 20 שנים
3. קרנות השקעה פרטיות: גמישות יותר בתנאים, אך לרוב עם ריביות גבוהות יותר.
   • ריבית: 8%-12%
   • עמלות: 1%-2% מסכום ההלוואה
   • תקופת החזר: 1-10 שנים
4. חברות מימון חוץ בנקאיות: כמו הלוואה חכמה, מציעות פתרונות מותאמים אישית.
   • ריבית: 6%-10%
   • עמלות: 0.5%-1.5% מסכום ההלוואה
   • תקופת החזר: 1-15 שנים
5. פלטפורמות P2P: מחברות בין לווים למלווים פרטיים.
   • ריבית: 7%-15%
   • עמלות: 1%-3% מסכום ההלוואה
   • תקופת החזר: 1-5 שנים

גוף מלווה	טווח ריביות	תקופת החזר מקסימלית
בנקים מסחריים	4%-7%	30 שנים
חברות ביטוח	5%-8%	20 שנים
קרנות השקעה פרטיות	8%-12%	10 שנים
חברות מימון חוץ בנקאיות	6%-10%	15 שנים
פלטפורמות P2P	7%-15%	5 שנים

חשוב לציין כי התנאים הספציפיים יכולים להשתנות בהתאם למצב האישי של הלווה, ערך הנכס המשועבד, והמצב הכלכלי הכללי.

כיצד נגיש בקשה להלוואה כנגד נכס למסורבים

תהליך הגשת בקשה להלוואה חוץ בנקאית כנגד נכס למסורבים בהלוואה חכמה הוא פשוט ומהיר, ומורכב משלושה שלבים עיקריים:

1. השארת פרטים באתר:
   • מלאו את הטופס הקצר באתר שלנו עם הפרטים הבסיסיים שלכם.
   • אנחנו מבטיחים אבטחה מלאה של המידע האישי שלכם.
2. שיחת זכאות ותיאום מסלול הלוואה:
   • נציג מקצועי יצור איתכם קשר תוך זמן קצר.
   • נבצע הערכה ראשונית של המצב הפיננסי שלכם.
   • במקרים פשוטים, ייתכן שנוכל לתת אישור מיידי בטלפון ולשלוח שליח עם מסמכי ההלוואה עד הבית.
   • במקרים מורכבים יותר, נתאם פגישה עם מומחה פיננסי שלנו לבניית תכנית הלוואה מותאמת אישית.
3. קבלת הכסף:
   • לאחר אישור ההלוואה וחתימה על המסמכים, הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם.
   • בדרך כלל, התהליך כולו לוקח בין 24 ל-72 שעות מרגע הגשת הבקשה ועד קבלת הכסף.

זכרו, בהלוואה חכמה אנחנו מאמינים בשקיפות מלאה. נסביר לכם את כל התנאים בצורה ברורה ונענה על כל השאלות שלכם לאורך כל התהליך.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה כנגד נכס למסורבים

האם ניתן לקחת הלוואה כנגד נכס שיש עליו משכנתא?

כן, בהחלט אפשרי. זה נקרא "משכנתא שנייה" או "הלוואה משלימה". הסכום שתוכלו לקבל יהיה תלוי בשווי הנכס ובגובה המשכנתא הקיימת. למשל, אם הנכס שווה מיליון ₪ ויש עליו משכנתא של 600,000 ₪, ייתכן שתוכלו לקבל הלוואה נוספת של עד 200,000 ₪ (תלוי במדיניות המלווה). חשוב לזכור שזה מגדיל את הסיכון, אז כדאי לשקול היטב.

מה קורה אם לא מצליחים להחזיר את ההלוואה?

זהו תרחיש שאף אחד לא רוצה לחשוב עליו, אבל חשוב להבין את ההשלכות. אם לא מצליחים לעמוד בתשלומים, המלווה יכול לפעול למימוש הנכס המשועבד. עם זאת, בהלוואה חכמה אנחנו תמיד מנסים למצוא פתרונות לפני שמגיעים למצב כזה. זה יכול לכלול פריסה מחדש של התשלומים, הארכת תקופת ההלוואה, או אפילו "חופשת תשלומים" זמנית במקרים מסוימים.

האם אפשר לשלם את ההלוואה מוקדם יותר?

ברוב המקרים, כן. למעשה, זה יכול לחסוך לכם הרבה כסף בריביות. עם זאת, יש לשים לב לעמלת פירעון מוקדם שעשויה להיות כרוכה בכך. בהלוואה חכמה, אנחנו תמיד ממליצים לבדוק את התנאים המדויקים מראש ולחשב אם הפירעון המוקדם באמת משתלם.

האם הלוואה כנגד נכס למסורבים משפיעה על הדירוג האשראי?

לקיחת ההלוואה עצמה לא בהכרח משפיעה לרעה על הדירוג האשראי. למעשה, אם אתם עומדים בתשלומים בזמן, זה יכול לעזור לשפר את הדירוג שלכם לאורך זמן. מה שכן חשוב לזכור הוא שהגשת בקשות רבות להלוואות בזמן קצר יכולה להשפיע לרעה על הדירוג, לכן כדאי לתכנן היטב ולהגיש בקשה רק כשאתם באמת מוכנים.

האם יש מגבלות על השימוש בכספי ההלוואה?

בדרך כלל, הלוואות כנגד נכס הן "הלוואות לכל מטרה", כלומר אתם חופשיים להשתמש בכסף כרצונכם. עם זאת, יש מלווים שעשויים להגביל את השימוש למטרות מסוימות (למשל, לא לצורך השקעות ספקולטיביות). בהלוואה חכמה, אנחנו מאמינים בשקיפות ובחופש הבחירה של הלקוח, אך תמיד נייעץ לכם על השימוש החכם ביותר בכספים.

למה לקחת הלוואה כנגד נכס למסורבים מהלוואה אקספרס?

הלוואה חכמה מציעה פתרון כלכלי מתקדם עם יתרונות שלא תמצאו במקומות אחרים. עם הלוואה כנגד נכס מאיתנו, תקבלו תנאי ריבית אטרקטיביים, פריסת תשלומים נוחה ושירות לקוחות אישי שמלווה אתכם בכל שלב. אנו מתמקדים בצרכים שלכם ונותנים לכם את השקט הנפשי בידיעה שאתם מקבלים את הפתרון הטוב ביותר, בתנאים הכי טובים בשוק.

הלוואה כנגד נכס למסורבים עד 200,000 ש”ח!

אם אתם מחפשים הלוואה מהירה ובטוחה, הלוואה חכמה היא הכתובת הנכונה. אנו מציעים הלוואה כנגד נכס עד 200,000 ש”ח עם תנאים מצוינים והליך אישור מהיר. תהנו מתנאי ריבית נמוכים, מסלול פריסה גמיש והתאמה אישית לכל לקוח. כך תוכלו לממש את התוכניות שלכם ללא עיכובים וללא דאגות.

• הלוואה עד 5,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש”ח
• הלוואה עד 40,000 ש”ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 אלף ש"ח
• הלוואה עד 100,000 אלף ש"ח
• הלוואה עד 150,000 אלף ש"ח

הלוואה כנגד נכס למסורבים ללקוחות כל הבנקים

בהלוואה חכמה, אנחנו דואגים שכל לקוח יקבל את הפתרון המתאים לו, לא משנה באיזה בנק הוא מתנהל. אנו עובדים בשיתוף פעולה עם כל הבנקים המובילים בארץ, כולל לאומי, טפחות, יהב, פועלים ועוד. אצלנו כל לקוח הוא חשוב ואנו מתחייבים להעניק לכם שירות מקצועי ומקיף שמאפשר לכם לקבל הלוואה בתנאים הכי משתלמים, ללא קשר לבנק שבו אתם מנהלים את חשבונכם.