הלוואות לכל מטרה בשעבוד נכס – בדיקת זכאות מהירה

לפי נתוני בנק ישראל, בשנת 2023 חלה עלייה של כ-15% בהיקף ההלוואות לכל מטרה בשעבוד נכס. זה לא מפתיע, בהתחשב ביתרונות הרבים שהלוואה מסוג זה מציעה. בואו נצלול לעומק ונבין מהי בדיוק הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס, למי היא מתאימה ולמה כדאי לשקול אותה.

מה זה הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס?

הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס היא מוצר פיננסי ייחודי שמאפשר לבעלי נכסים לקבל הלוואה בתנאים נוחים, תוך שימוש בנכס שלהם כבטוחה. בניגוד להלוואות רגילות, כאן הנכס משמש כ"ערבון" להלוואה, מה שמאפשר לגוף המלווה להציע תנאים טובים יותר.

מה מייחד את ההלוואה הזו? ובכן, בניגוד למשכנתא שמיועדת רק לרכישת דירה, הלוואה זו היא באמת לכל מטרה – בין אם זה הלוואה לשיפוץ הבית, מימון חתונה, או אפילו לפתיחת עסק חדש. היא גם שונה מהלוואות חוץ בנקאיות רגילות בכך שהיא מציעה ריביות נמוכות יותר והיקפי אשראי גדולים יותר.

חשוב לציין שבהלוואה חכמה, אנחנו מתמחים בהתאמת הלוואות מסוג זה לצרכים הספציפיים של כל לקוח. אנחנו מבינים שכל מצב הוא ייחודי, ולכן אנחנו מציעים פתרונות מותאמים אישית.

סוגי הנכסים שניתן לשעבד להלוואה

נדל"ן – דירות, בתים, משרדים ונכסים מסחריים

שעבוד נכס נדל"ן הוא אחת האפשרויות הנפוצות והאטרקטיביות ביותר. אם יש ברשותכם דירה או נכס מסחרי, תוכלו לקבל הלוואה בסכום של עד 70% משווי הנכס (בניכוי יתרת המשכנתא אם קיימת).

למשל, אם יש לכם דירה בשווי מיליון ₪ עם משכנתא של 400,000 ₪, תוכלו לקבל הלוואה של עד 300,000 ₪ (70% מהשווי פחות יתרת המשכנתא).

היתרונות:

• סכומי הלוואה גבוהים יחסית
• ריביות נוחות של 3-6% בממוצע
• תקופות החזר ארוכות של 5-15 שנים

פיקדונות וחסכונות

אם יש לכם כסף בפיקדונות או תוכניות חיסכון, תוכלו לקבל הלוואה כנגד שעבודם. בדרך כלל ניתן לקבל עד 90% מסכום הפיקדון כהלוואה.

היתרונות:

• הליך מהיר ופשוט
• ריביות נמוכות של 1-3% מעל הפריים
• אין צורך בערבים או בטחונות נוספים

רכב

ניתן לשעבד גם רכב לטובת הלוואה, בעיקר רכבים חדשים יחסית (עד 7 שנים). סכום ההלוואה יהיה עד 50% משווי הרכב בממוצע.

היתרונות:

• זמינות גבוהה, גם למי שאין נכסי נדל"ן
• תהליך מהיר יחסית
• ריביות של 6-10% בממוצע

קרנות השתלמות וקופות גמל

אם יש לכם כספים צבורים בקרן השתלמות או קופת גמל, תוכלו לקבל הלוואה של עד 80% מהסכום הצבור (בכפוף לכללי הקרן).

היתרונות:

• ריביות אטרקטיביות של 2-4% בממוצע
• אין צורך בערבים
• לא פוגע במסגרת האשראי הבנקאית

ציוד מקצועי/עסקי

בעלי עסקים יכולים לשעבד ציוד מקצועי כמו מכונות ייצור, כלי עבודה יקרים וכו'. סכום ההלוואה יהיה עד 50% משווי הציוד בדרך כלל.

היתרונות:

• מתאים לעסקים קטנים ובינוניים
• מאפשר מימון לצורך הרחבת העסק
• תקופות החזר של 3-7 שנים בממוצע

למי הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס מתאימה?

הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס מתאימה למגוון רחב של אנשים, אבל יש כמה קריטריונים מרכזיים:

1. בעלי נכס: זה יכול להיות בית, דירה, או אפילו קרקע.
2. גיל 18-70: רוב חברות ההלוואות מגבילות את הגיל המקסימלי ל-70.
3. הכנסה קבועה: לא חייבת להיות גבוהה, אבל צריכה להיות יציבה.
4. היסטוריית אשראי סבירה: לא חייבת להיות מושלמת, אבל ללא חובות כבדים.

חברות ההלוואות מחפשות בעיקר יציבות ואמינות. הם רוצים לדעת שיש לכם את היכולת להחזיר את ההלוואה לאורך זמן.

איך לשפר את הסיכויים לקבל הלוואה? הנה כמה טיפים:

• שפרו את דירוג האשראי שלכם: תשלמו חשבונות בזמן והימנעו מחריגות.
• הכינו תוכנית פיננסית: הראו לחברת ההלוואות שאתם מתכננים קדימה.
• שקלו להביא ערב: זה יכול לשפר משמעותית את הסיכויים שלכם.
• היו שקופים: ככל שתספקו יותר מידע, כך תגדל האמון של המלווה.

 

למה כדאי לקחת הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס?

בואו נדבר על היתרונות והחסרונות של הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס בהשוואה לאפשרויות אחרות:

יתרונות:

1. ריבית נמוכה: בדרך כלל נמוכה ב-2-3% מהלוואות רגילות.
2. סכומים גדולים: אפשר לקבל עד 70% משווי הנכס.
3. תקופת החזר ארוכה: עד 30 שנה במקרים מסוימים.
4. גמישות: אפשר להשתמש בכסף לכל מטרה.

חסרונות:

1. סיכון לנכס: אם לא מחזירים את ההלוואה, הנכס בסיכון.
2. תהליך ארוך יותר: לוקח יותר זמן מהלוואה רגילה.

בהשוואה להלוואות חוץ בנקאיות אחרות, כמו הלוואה באשראי או בצ'קים, הלוואה בשעבוד נכס היא בדרך כלל זולה יותר ומאפשרת סכומים גדולים יותר.

דוגמה: נניח שאתם רוצים לפתוח עסק קטן ואתם זקוקים ל-300,000 ₪. עם הלוואה באשראי, הריבית עלולה להגיע ל-15% ומעלה. לעומת זאת, עם הלוואה בשעבוד נכס, אתם עשויים לקבל ריבית של 5-7% בלבד.

מצד שני, אם אתם צריכים סכום קטן לטווח קצר, נניח 10,000 ₪ לחודשיים, הלוואה באשראי או בצ'קים עשויה להיות מהירה ונוחה יותר.

בהלוואה חכמה, אנחנו מאמינים שחשוב להתאים את סוג ההלוואה לצרכים הספציפיים שלכם. לכן, אנחנו תמיד ממליצים לבחון את כל האפשרויות ולקבל ייעוץ מקצועי לפני קבלת החלטה.

 

סוגי הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס  

בדרך כלל, הלוואות לכל מטרה בשעבוד נכס ניתנות על ידי גופים פיננסיים חוץ בנקאיים. זאת מכיוון שהבנקים המסורתיים נוטים להיות שמרניים יותר במתן אשראי ומגבילים את השימוש בהלוואות מסוג זה. חברות הלוואות חוץ בנקאיות מציעות גמישות רבה יותר ומגוון רחב של אפשרויות, המותאמות לצרכים השונים של הלקוחות. בואו נסקור את הסוגים העיקריים של הלוואות אלה:

הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס במזומן 

הלוואה במזומן היא אופציה פופולרית עבור אלה שזקוקים לסכום גדול של כסף מיידי. בשיטה זו, הלווה מקבל את מלוא סכום ההלוואה במזומן, בתמורה לשעבוד הנכס שלו.

היתרון הגדול של שיטה זו הוא הגמישות המוחלטת בשימוש בכסף. אין צורך להצדיק או להסביר למה הכסף נדרש, וניתן להשתמש בו לכל מטרה שהיא. זה יכול להיות אידיאלי עבור אנשים שנמצאים במצב של חירום כלכלי או זקוקים לסכום גדול באופן מיידי.

לדוגמה, נניח שיש לכם הוצאה רפואית גדולה ודחופה שאינה מכוסה על ידי הביטוח. הלוואה במזומן כנגד שעבוד נכס יכולה לספק את הכסף הנדרש במהירות, ללא צורך בהסברים או אישורים נוספים. בהלוואה חכמה, אנחנו מבינים את הצורך בגמישות ומהירות במצבים כאלה, ולכן אנחנו מציעים פתרונות מותאמים אישית שיכולים לספק מזומנים תוך ימים ספורים.

הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס באשראי 

הלוואה באשראי מאפשרת ללווה לקבל מסגרת אשראי גדולה יותר בכרטיס האשראי שלו, תוך שימוש בנכס כבטוחה. זוהי שיטה גמישה במיוחד, המאפשרת ללווה לנצל את הכסף לפי הצורך.

היתרון הגדול כאן הוא הגמישות בניצול הכסף. אתם לא חייבים לקחת את כל הסכום בבת אחת, אלא יכולים להשתמש בו לפי הצורך. זה יכול לחסוך בעלויות ריבית, כי אתם משלמים ריבית רק על הסכום שאתם באמת משתמשים בו.

דוגמה מצוינת לשימוש בסוג זה של הלוואה היא עבור בעלי עסקים קטנים. נניח שאתם מנהלים חנות ואתם זקוקים למסגרת אשראי גדולה יותר כדי לרכוש מלאי לקראת עונה עמוסה. הלוואה באשראי כנגד שעבוד נכס יכולה לספק את הגמישות הזו, ולאפשר לכם לנצל את הכסף רק כשאתם באמת צריכים אותו. 

הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס בהוראת קבע 

הלוואה בהוראת קבע היא אופציה שבה ההחזרים החודשיים מתבצעים באופן אוטומטי דרך הוראת קבע בחשבון הבנק שלכם. זוהי שיטה נוחה ויעילה שמבטיחה תשלומים סדירים.

היתרון הגדול של שיטה זו הוא הנוחות והביטחון. אתם לא צריכים לדאוג לזכור לשלם כל חודש, והמלווה יכול להיות בטוח שהתשלומים יתקבלו בזמן. זה יכול להוביל לתנאים טובים יותר בהלוואה, כמו ריבית נמוכה יותר.

דוגמה טובה לשימוש בסוג זה של הלוואה היא עבור אנשים שמקבלים משכורת קבועה ורוצים לוודא שההחזרים החודשיים יהיו מסודרים. נניח שאתם רוצים לקחת הלוואה גדולה לשיפוץ הבית. עם הוראת קבע, אתם יכולים להיות רגועים שהתשלומים יתבצעו באופן אוטומטי מיד לאחר קבלת המשכורת. 

הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס בצ’קים

הלוואה נכס בצ'קים היא אופציה שבה הלווה נותן סדרה של צ'קים דחויים למלווה, המכסים את תקופת ההחזר של ההלוואה. זוהי שיטה שמספקת ביטחון למלווה ומאפשרת ללווה לתכנן את התשלומים מראש.

היתרון הגדול של שיטה זו הוא השליטה והתכנון. אתם יודעים בדיוק מתי כל תשלום יצא מהחשבון שלכם, ויכולים לתכנן את התזרים הכספי שלכם בהתאם. זה יכול להיות יעיל במיוחד עבור אנשים עם הכנסה לא קבועה או עצמאים.

דוגמה טובה לשימוש בסוג זה של הלוואה היא  הלוואה עבור בעלי עסקים עונתיים. נניח שאתם מפעילים בית מלון בעיר תיירותית, עם הכנסות גבוהות בקיץ ונמוכות בחורף. עם הלוואה בצ'קים, אתם יכולים לתכנן את התשלומים כך שיתאימו לעונות החזקות שלכם. 

 

דוגמאות למסלולי הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס

גוף מממן	טווח ריביות	תקופת החזר מקסימלית	יתרונות
בנקים מסחריים	4%-8%	עד 15 שנים	יציבות ואמינות
חברות כרטיסי אשראי	6%-12%	עד 7 שנים	מהירות אישור
הלוואה חכמה	5%-10%	עד 10 שנים	גמישות ושירות אישי
חברות מימון חוץ בנקאיות	7%-15%	עד 5 שנים	קריטריונים גמישים

נניח שאתם לוקחים הלוואה של 500,000 ₪ לתקופה של 15 שנים:

1. במזומן (ריבית 6%):
   • החזר חודשי: כ-4,220 ₪
   • סך הריבית ששולמה בסוף התקופה: כ-259,600 ₪
2. באשראי (ריבית 7%):
   • החזר חודשי: כ-4,490 ₪
   • סך הריבית ששולמה בסוף התקופה: כ-308,200 ₪
3. בהוראת קבע (ריבית 5%):
   • החזר חודשי: כ-3,950 ₪
   • סך הריבית ששולמה בסוף התקופה: כ-211,000 ₪
4. בצ'קים (ריבית 6%):
   • החזר חודשי: כ-4,220 ₪
   • סך הריבית ששולמה בסוף התקופה: כ-259,600 ₪

חשוב לזכור שאלו רק דוגמאות, וההלוואה הספציפית שלכם עשויה להיות שונה בהתאם לנסיבות האישיות שלכם. בהלוואה חכמה, אנחנו מתמחים בהתאמת ההלוואה המושלמת לצרכים הייחודיים שלכם, תוך התחשבות בכל הגורמים הרלוונטיים.

 

דרך מי ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס

הלוואות לכל מטרה בשעבוד נכס ניתנות על ידי מגוון גופים פיננסיים, כולל בנקים מסחריים וגופים חוץ בנקאיים.

בנקים מסחריים:

• ריבית: 2.5%-5% (פריים + 0.5% עד 3%)
• תקופת החזר: עד 30 שנה
• עמלות: 0.25%-1% מסכום ההלוואה

1. חברות ביטוח:
   • ריבית: 3%-6%
   • תקופת החזר: עד 20 שנה
   • עמלות: 0.5%-1.5% מסכום ההלוואה
2. הלוואות חוץ בנקאיות מחברות מימון פרטיות:
   • ריבית: 4%-8%
   • תקופת החזר: עד 15 שנה
   • עמלות: 1%-2% מסכום ההלוואה
3. קרנות השקעה:
   • ריבית: 5%-9%
   • תקופת החזר: עד 10 שנה
   • עמלות: 1.5%-3% מסכום ההלוואה

להלן טבלה המסכמת את הנתונים:

גוף מלווה	טווח ריביות	תקופת החזר מקסימלית	טווח עמלות
בנקים מסחריים	2.5%-5%	30 שנה	0.25%-1%
חברות ביטוח	3%-6%	20 שנה	0.5%-1.5%
חברות מימון פרטיות	4%-8%	15 שנה	1%-2%
קרנות השקעה	5%-9%	10 שנה	1.5%-3%

חשוב לציין שהתנאים המדויקים יכולים להשתנות בהתאם למצב הכלכלי של הלווה, ערך הנכס המשועבד, ותנאי השוק הכלליים.

 

כיצד נגיש בקשה להלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס

תהליך הגשת בקשה להלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס בהלוואה חכמה הוא פשוט ומהיר, ומורכב משלושה שלבים עיקריים:

1. השארת פרטים באתר:
   • מלאו את הטופס הקצר באתר שלנו עם הפרטים הבסיסיים שלכם.
   • אנחנו נבחן את הפרטים ונחזור אליכם עם תשובות ראשוניות תוך זמן קצר.
2. שיחת זכאות ותיאום מסלול הלוואה:
   • נציג מקצועי שלנו יצור איתכם קשר לשיחה מעמיקה יותר.
   • נבחן יחד את המצב הפיננסי שלכם ונתאים לכם את ההלוואה האופטימלית.
   • במקרים מסוימים, תוכלו לקבל אישור מיידי כבר בשיחה זו.
   • אם יש צורך, נשלח שליח עם מסמכי ההלוואה ישירות לביתכם.
   • במקרים מורכבים יותר, נתאם פגישה עם מומחה פיננסי שלנו לבניית תכנית הלוואה מותאמת אישית.
3. קבלת הכסף:
   • לאחר אישור ההלוואה וחתימה על המסמכים, הכסף יועבר ישירות לחשבון הבנק שלכם.
   • בדרך כלל, התהליך כולו לוקח בין מספר ימים לשבוע, תלוי במורכבות המקרה.

בהלוואה חכמה, אנחנו מקפידים על שירות אישי ומקצועי לאורך כל התהליך, ומבטיחים שתקבלו את ההלוואה המתאימה ביותר לצרכים שלכם בזמן הקצר ביותר.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס

האם ניתן לקחת הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס אם יש לי כבר משכנתא על הנכס?

כן, בהחלט אפשרי. זה נקרא "משכנתא שנייה" או "משכנתא נוספת". עם זאת, הסכום שתוכלו לקבל יהיה מוגבל לערך הנותר של הנכס פחות יתרת המשכנתא הקיימת. למשל, אם הנכס שווה מיליון ש"ח ויש לכם משכנתא של 600,000 ש"ח, תוכלו לקחת הלוואה נוספת של עד כ-200,000 ש"ח (בהנחה שהבנק מאשר עד 80% מימון).

מה קורה אם אני לא מצליח להחזיר את ההלוואה?

אי עמידה בתשלומי ההלוואה יכולה להוביל למימוש השעבוד על הנכס. זה אומר שהמלווה יכול לפנות לבית המשפט ולבקש למכור את הנכס כדי לכסות את החוב. עם זאת, רוב המלווים יעדיפו למצוא פתרון אחר, כמו פריסה מחדש של ההלוואה או הסדר תשלומים חדש, לפני שהם פונים לאפשרות הקיצונית של מכירת הנכס.

האם יש מגבלות על השימוש בכספי ההלוואה?

בניגוד למשכנתא רגילה, שמיועדת לרכישת נכס, הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס מאפשרת לכם להשתמש בכסף לכל מטרה שהיא. עם זאת, חשוב לזכור שזו עדיין הלוואה משמעותית, ומומלץ להשתמש בכסף בצורה אחראית ומחושבת.

האם אני יכול לפרוע את ההלוואה מוקדם מהמתוכנן?

ברוב המקרים, כן. עם זאת, יש לקחת בחשבון שייתכנו עמלות פירעון מוקדם. גובה העמלה משתנה בין מלווים שונים ותלוי גם בתנאי ההלוואה המקוריים. אנחנו תמיד ממליצים לבדוק את תנאי הפירעון המוקדם לפני לקיחת ההלוואה ולהתחשב בהם בתכנון הפיננסי שלכם.

האם ניתן לקחת הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס על נכס שאינו דירת מגורים?

כן, בהחלט. ניתן לשעבד מגוון סוגי נכסים, כולל נכסים מסחריים, קרקעות, ואפילו נכסים פיננסיים כמו תיקי השקעות. עם זאת, חשוב לזכור שסוג הנכס משפיע על תנאי ההלוואה. למשל, הלוואה כנגד נכס מסחרי עשויה לשאת ריבית גבוהה יותר מהלוואה כנגד דירת מגורים, בשל הסיכון הגבוה יותר הכרוך בנכסים מסחריים.

 

למה לקחת הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס מהלוואה אקספרס?

הלוואה חכמה מציעה לכם יתרונות שאין שני להם בהלוואות כנגד נכס. עם ריביות נמוכות במיוחד, פריסת תשלומים נוחה ושירות לקוחות אישי, אנחנו דואגים שאתם בידיים טובות. הצטרפו לאלפי לקוחות מרוצים שכבר נהנים מפתרונות פיננסיים מותאמים אישית ושקופים לחלוטין.

הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס עד 200,000 ש”ח!

הלוואה חכמה מאפשרת לכם לקבל הלוואה כנגד נכס עד 200,000 ש”ח במהירות ובקלות. עם תנאי ריבית מצוינים ותהליך אישור מהיר, תוכלו להשתמש בכסף לכל מטרה, ללא עיכובים וללא דאגות. אנו מתחייבים להתאים את התנאים לצרכים האישיים שלכם ולהעניק לכם את הפתרון הפיננסי האידיאלי.

• הלוואה עד 5,000 ש"ח
• הלוואה עד 10,000 ש"ח
• הלוואה עד 15,000 ש"ח
• הלוואה עד 20,000 ש"ח
• הלוואה עד 25,000 ש"ח
• הלוואה עד 30,000 ש"ח
• הלוואה עד 35,000 ש”ח
• הלוואה עד 40,000 ש”ח
• הלוואה עד 50,000 ש"ח
• הלוואה עד 60,000 ש"ח
• הלוואה עד 70,000 ש"ח
• הלוואה עד 80,000 ש"ח
• הלוואה עד 90,000 אלף ש"ח
• הלוואה עד 100,000 אלף ש"ח
• הלוואה עד 150,000 אלף ש"ח

הלוואה לכל מטרה בשעבוד נכס ללקוחות כל הבנקים

בהלוואה חכמה, אנו עובדים בשיתוף פעולה עם כל הבנקים המובילים בישראל, כולל לאומי, טפחות, יהב, פועלים ועוד. אצלנו, כל לקוח חשוב ואנו דואגים לספק פתרונות פיננסיים מותאמים אישית לכל אחד, ללא קשר לבנק בו אתם מתנהלים. בואו ליהנות משירות מקצועי ואמין, ולגלות את היתרונות של הלוואה חכמה.