הלוואה לאיחוד הלוואות

אתם מוצאים את עצמכם מוצפים בהלוואות שונות ומשונות, נאנקים תחת נטל החובות? אל דאגה, זה קורה להרבה אנשים. הדרך הטובה ביותר להתמודד עם מצב כזה היא לבצע הלוואה לאיחוד הלוואות. במדריך זה, נסביר לכם מה זה בדיוק איחוד הלוואות, איך עושים את זה נכון, ולמי זה מתאים. הכל כדי שתוכלו לנשום קצת אוויר ולהחזיר את השליטה הפיננסית לידיים שלכם!

מה זה איחוד הלוואות?

איחוד הלוואות הוא תהליך שבו לוקחים הלוואה גדולה לאיחוד הלוואות, שמטרתה לשלם את יתרת כל ההלוואות הקיימות שלכם. זה כאילו אתם מרימים את כל החובות שלכם, שמים אותם בסלסלה אחת גדולה, וסוגרים אותה עם מכסה אחד. 

במקום לשלם ריבית גבוהה על כל הלוואה בנפרד, אתם משלמים ריבית אחת על הכל יחד. בתהליך מסוג זה, בדרך כלל מתאפשרת פריסת תשלומים לטווח ארוך יותר עם החזרים חודשיים נמוכים יותר. כך תוכלו להשתחרר מעול ההוצאות החודשיות הכבדות ולנשום לרווחה.

 

איך מאחדים הלוואות? 

כדי לבצע הלוואה לאיחוד הלוואות, ראשית עליכם לאסוף את כל המידע על ההלוואות הקיימות שלכם: כמה אתם חייבים לכל גוף, מה הריביות, ומתי מועד הסיום של כל הלוואה. לאחר מכן כדאי לפנות ליועץ פיננסי או יועץ משכנתאות שיסייע לכם לנתח את המצב ולבנות תכנית פעולה. יש שתי אפשרויות עיקריות לאיחוד הלוואות:

1. איחוד הלוואות ללא נכס – בדרך זו לוקחים הלוואה גדולה לאיחוד הלוואות בבנק או בחברת מימון חוץ בנקאית ללא צורך בבטוחה כלשהי.
2. איחוד הלוואות כנגד נכס – באפשרות זו משתמשים בנכס (בדרך כלל דירה) כבטוחה כדי להשיג ריביות נמוכות יותר. בעצם לוקחים משכנתא או מגדילים משכנתא קיימת כדי לשלם את כל החובות.

 

דוגמאות לאיחוד הלוואות

מצב התחלתי	מהלך איחוד ההלוואות	מצב סופי
4 הלוואות בסך כולל של 200,000 ש"ח בריבית ממוצעת של 7%, פריסה ממוצעת של 5 שנים. החזר חודשי כולל של כ-4,000 ש"ח.	לקיחת הלוואה גדולה לאיחוד הלוואות בסך 200,000 ש"ח בריבית של 4% לתקופה של 10 שנים.	הלוואה אחת של 200,000 ש"ח בריבית של 4% ל-10 שנים. החזר חודשי של כ-2,000 ש"ח.
2 הלוואות צרכניות + משכנתא בתשלום. ההחזר החודשי הכולל הוא 8,000 ש"ח לחודש והוא גבוה ביחס להכנסה הפנויה.	הגדלת המשכנתא הקיימת לטובת איחוד הלוואות כנגד נכס הדירה וסגירת ההלוואות הצרכניות.	משכנתא אחת מוגדלת עם החזר חודשי של 6,000 ש"ח. סגירת ההלוואות הצרכניות. החזר חודשי כולל נמוך משמעותית שמותאם ליכולת ההחזר.

 

מצב התחלתי	מהלך איחוד ההלוואות	מצב סופי
הלוואה צרכנית א' – 50,000 ש"ח, ריבית 8%, החזר חודשי 1,000 ש"ח, יתרה 20 תשלומים. הלוואה צרכנית ב' – 70,000 ש"ח, ריבית 7%, החזר חודשי 1,200 ש"ח, יתרה 30 תשלומים. מינוס בבנק – 30,000 ש"ח, ריבית 12%. סה"כ החזר חודשי – 3,700 ש"ח.	איחוד הלוואות כנגד נכס – לקיחת משכנתא חדשה של 150,000 ש"ח בריבית 3.5% ל-20 שנה. שימוש בכסף לסגירה מידית של כל ההלוואות הקיימות והמינוס.	משכנתא יחידה על סך 150,000 ש"ח בריבית 3.5%. תקופה של 20 שנה. החזר חודשי של כ-870 ש"ח בלבד. חיסכון מידי של כ-2,800 ש"ח בהוצאה החודשית השוטפת.

 

בדיקת זכאות – מי זכאי?

כדי לבצע הלוואה לאיחוד הלוואות, על הלווה לעמוד במספר תנאים:

1. יכולת החזר – הכנסה מספקת כדי לעמוד בתשלומים החודשיים לאורך זמן.
2. אין הגבלות או עיקולים על חשבון הבנק.
3. אין צו כינוס או פשיטת רגל.
4. היסטוריה פיננסית סבירה – אין פיגורים משמעותיים בהלוואות קיימות.
5. לא נמצא ברשימת מוגבלי חשבון של בנק ישראל.
6. בהלוואה כנגד נכס – בעלות על הנכס וחלק הוני מספיק בדירה.

הזכאות המדויקת תלויה במצב הספציפי של המבקש ובדרישות של הגוף המלווה. לכן חשוב להתייעץ עם גורם מוסמך שיוכל להעריך את הסיכויים לאישור בהתאם למצב האישי.

מתי נאחד הלוואות ומתי לא

נבצע איחוד הלוואות: 

כשההחזר החודשי הכולל גבוה ביחס להכנסות. כשיש הרבה תשלומים לגופים שונים וקשה לנהל את התשלומים. כשרוצים לשפר את תזרים המזומנים. כשמעוניינים לחסוך בעלויות המימון ולהוריד את שיעורי הריבית.

לא נבצע איחוד הלוואות:

כשרוב ההלוואות הקיימות הן לטווח קצר וכבר עומדים להיפרע. כשיש הלוואות בריבית אטרקטיבית במיוחד. כשלא עומדים בקריטריונים לאישור הלוואה גדולה לאיחוד הלוואות. כשהסכום הכולל של ההלוואות הוא נמוך יחסית ואין בעיה לשלם אותן בנפרד.

איחוד הלוואות יתרונות וחסרונות

יתרונות:

• הקטנת ההחזר החודשי הכולל
• חיסכון בעלויות מימון על ידי הורדת הריביות
• פישוט הניהול – תשלום אחד במקום הרבה
• הארכת תקופת ההלוואה מאפשרת התאמה טובה יותר ליכולת ההחזר

חסרונות:

• עלול להאריך את תקופת ההחזר הכוללת ולייקר את ההלוואה לאורך זמן
• במקרה של הלוואות קיימות בריבית נמוכה – שינוי התנאים עלול לגרום להפסד
• באיחוד הלוואות כנגד נכס ממשכנים את הדירה לתקופה ארוכה

 

כיצד נגיש בקשה להלוואה במזומן 

מעוניינים להגיש בקשה להלוואה גדולה לאיחוד הלוואות אבל לא בטוחים איך לעשות את זה? אל דאגה, זה פשוט וקל יותר ממה שאתם חושבים! הנה השלבים:

1. השארת פרטים באתר – גשו לאתר שלנו ומלאו את הפרטים הרלוונטיים בטופס המקוון. זה לא ייקח יותר מכמה דקות.
2. שיחת זכאות ותיאום מסלול ההלוואה – נציג מטעמנו יצור איתכם קשר טלפוני תוך זמן קצר כדי לברר את הצרכים שלכם, את המצב הפיננסי, ולהתאים לכם את מסלול ההלוואה האופטימלי. במקרים מסויימים, כבר בשיחה הזו ניתן אישור מיידי להלוואה!
3. קבלת הכסף – לאחר האישור תקבלו את כספי ההלוואה ישירות לחשבון הבנק שלכם או במזומן עד הבית. במקרים מורכבים יותר, נזמן אתכם לפגישה עם מומחה פיננסי מטעמנו שיעניק לכם ייעוץ אישי להתאמת ההלוואה בדיוק למצב שלכם.

וזהו, פשוט ויעיל! אז אם אתם מעוניינים באיחוד הלוואות ללא נכס או איחוד הלוואות כנגד נכס, אל תחכו – מלאו פרטים עוד היום ובואו נתחיל את המסע שלכם לעבר חיים פיננסיים רגועים ונטולי דאגות.

 

שאלות ותשובות נפוצות לאיחוד הלוואות

כמה זמן לוקח לקבל אישור להלוואה לאיחוד הלוואות?

זמן האישור תלוי בסוג ההלוואה ובמצב הספציפי של המבקש. במקרה של איחוד הלוואות ללא נכס ובהינתן עמידה בקריטריונים הבסיסיים, ניתן לעיתים לקבל החלטה חיובית כבר בשיחת הטלפון הראשונית! עבור איחוד הלוואות כנגד נכס התהליך עשוי להימשך מעט יותר, אבל גם כאן נשתדל לספק מענה מהיר ככל הניתן.

האם ניתן לקבל הלוואה גדולה לאיחוד הלוואות גם עם היסטוריה פיננסית לא מושלמת?

ברוב המקרים כן! אנחנו מסתכלים על המצב הכולל ולא רק על העבר. גם אם היו קשיים או תקלות בדרך, נעשה הכל כדי למצוא את הפתרון המימוני שיתאים לכם. המטרה שלנו היא לאפשר ללקוחות להתקדם הלאה ולבנות עתיד פיננסי יציב ובריא יותר.

מהם היתרונות של איחוד הלוואות כנגד נכס לעומת איחוד הלוואות ללא בטחונות?

כשמבצעים איחוד הלוואות כנגד נכס, בדרך כלל ניתן להשיג הלוואה גדולה יותר בריביות אטרקטיביות יותר לעומת איחוד הלוואות ללא נכס. הסיבה לכך היא שהנכס משמש כבטוחה עבור המלווה ולכן הסיכון נמוך יותר. בנוסף, פריסת התשלומים יכולה להיות ארוכה יותר. מנגד, איחוד ללא בטחונות מאפשר גמישות רבה יותר והתנהלות פשוטה וקלה.

אילו מסמכים צריך להגיש בבקשה ל הלוואה לאיחוד הלוואות?

החומר הנדרש משתנה בהתאם לסוג ההלוואה, אבל באופן כללי יש להגיש: צילום תעודת זהות, תלושי שכר עדכניים, דפי חשבון בנק, אישורים על הכנסות נוספות (אם יש), וכן פירוט של ההלוואות והחובות הקיימים. במקרה של איחוד הלוואות כנגד נכס יידרשו גם מסמכים הקשורים לנכס כמו נסח טאבו. אבל אל דאגה – נלווה אתכם בתהליך ונדאג שתדעו בדיוק מה לספק בכל שלב.

 

קבלת הלוואה לאיחוד הלוואות מהלוואה חכמה פתרונות אשראי ומימון

רוצים לקבל הלוואה גדולה לאיחוד הלוואות בתנאים מעולים וללא בירוקרטיה מיותרת? ב"הלוואה חכמה" אנחנו כאן בשבילכם! אצלנו תוכלו ליהנות ממגוון פתרונות מימון גמישים המותאמים בדיוק לצרכים שלכם. בין אם אתם מחפשים איחוד הלוואות ללא נכס או איחוד הלוואות כנגד נכס, אנחנו נדאג שתקבלו את ההצעה הטובה ביותר שתאפשר לכם להתאחד עם החופש הפיננסי שלכם.

בהלוואה חכמה אנחנו מבינים שלפעמים צריך פתרונות בזמן אמת, בלי סיבוכים ובלי טפסים אין-סופיים. לכן, אצלנו תוכלו לקבל החלטת אשראי והלוואה מהירה, לעיתים אף בו ביום! הצוות שלנו ילווה אתכם מההתחלה עד הסוף, יסייע בהתאמת מסלול ההלוואה האופטימלי, וידאג שתמיד תהיו בידיים טובות ומקצועיות.

בקיצור, אם אתם מחפשים הלוואה לאיחוד הלוואות שהיא באמת חכמה – אתם מוזמנים לפנות אלינו עוד היום ולקבל הצעה משתלמת!