הלוואה לכל מטרה

לפעמים החיים מזמנים לנו הפתעות, וכשהן דופקות בדלת – הלוואה לכל מטרה יכולה להיות הפתרון המושלם. אם אתם זקוקים לסכום כסף משמעותי כדי להגשים חלום, להשקיע בעסק או סתם להתפנק בחופשה, הלוואה ללקוחות כל הבנקים של הלוואה חכמה פתרונות אשראי תאפשר לכם לקבל אותה בקלות ובמהירות, בלי הבירוקרטיה המייגעת של הבנקים.

הלוואה לכל מטרה – בימינו, יש הרבה סיבות לבקש הלוואה

בין אם אתם רוצים הלוואה לרכב חדש ומבריק, הלוואה לפתיחת עסק מצליח, הלוואה לחתונה מרגשת או הלוואה לשיפוץ הבית – הצורך בהלוואה לכל מטרה יכול לנבוע מאינספור סיבות. 

אולי אתם זקוקים להלוואה לסגירת המינוס שהצטבר בבנק, רוצים הלוואה גדולה לאיחוד הלוואות, מתכננים הלוואה לחופשה או הלוואה לטיול חלומי, שוקלים הלוואה ללימודים או אפילו הלוואה לניתוח. 

בין הסיבות הנפוצות שבגללן אנשים לוקחים הלוואה ניתן למצוא גם את הרצון לפרגן לעצמכם הלוואה לאחר הפטר או הלוואה לחגים ולארוחות משפחתיות שלא מהעולם הזה.

לא משנה מה הסיבה – הלוואה חכמה מימון חוץ בנקאי תדאג שתהליך קבלת ההלוואה יהיה מהיר, נוח וידידותי. המומחים שלנו ילוו אתכם לאורך כל התהליך ויתאימו לכם הלוואה בתנאים המשתלמים ביותר – כולל הלוואה לכל מטרה בריבית אטרקטיבית במיוחד.

בדיקת זכאות להלוואה לכל מטרה – מי זכאי?

כל אחד יכול לבקש הלוואה לכל מטרה, אבל חשוב לבדוק אם אתם עומדים בקריטריונים של הגוף המלווה. בהלוואה חכמה פתרונות אשראי אנו מציעים הלוואות ללקוחות מגיל 21 ומעלה, שהם אזרחי ישראל או תושבים קבועים עם אישור שהייה בתוקף. מי שמעוניין בהלוואה לכל מטרה 300,000 ש"ח ומעלה, יידרש להציג ערבויות וביטחונות מסוימים כפי שיקבע עם אחד מהנציגים שלנו בשיחת הזכאות שתקיימו.

הבדיקה שלנו מתחשבת במגוון פרמטרים הקשורים ליציבות התעסוקתית ולמצב הפיננסי, אך אנו פתוחים לתת הזדמנות גם למי שלהם דירוג אשראי בינוני-נמוך או עבר פיננסי מאתגר. צרו איתנו קשר ואנו נשמח לבדוק את האפשרויות השונות המתאימות לכם

סוגי הלוואות לכל מטרה

בשוק קיימות אפשרויות מגוונות עבור הלוואות לכל מטרה, כך שתוכלו לבחור את זו שהכי נוחה ומתאימה לכם:

הלוואה לכל מטרה במזומן 

מדובר בהעברה של כסף מזומן לחשבון הבנק שלכם. זו האופציה האידיאלית אם אתם צריכים את הכסף כאן ועכשיו, לשימוש חופשי לפי רצונכם.

הלוואה לכל מטרה בצ'קים

במסלול זה תוכלו להחזיר את סכום ההלוואה בצ'קים דחויים, שאותם תפרסו על פני תקופה ארוכה יותר.. אנחנו נפדה אותם בתאריכים קבועים כפי שסוכם מראש.

הלוואה לכל מטרה בהוראת קבע

מי שמעדיף לשלם את תשלומי ההלוואה ישירות מהחשבון, יכול לבקש שהכסף יועבר ע"י הוראת קבע אוטומטית בכל חודש. ככה לא תצטרכו לזכור לשלם בזמן.

הלוואה לכל מטרה באשראי

ניתן גם לקבל את סכום ההלוואה כמסגרת אשראי נוספת, שממנה תוכלו למשוך כספים בהתאם לצרכים שלכם. זו דרך נהדרת לשלוט בהוצאות.

הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית לעומת בנקאית

אז מה עדיף – הלוואה לכל מטרה חוץ בנקאית או בנקאית? ובכן, הלוואה בנקאית בדרך כלל תדרוש מכם להמציא אינספור מסמכים, ערבים, בטחונות וערימות של ניירת. זה יכול לקחת שבועות ואפילו חודשים.

לעומת זאת, הלוואה במימון חוץ בנקאי מציעה הלוואה לכל מטרה בתהליך מזורז , בנוסף, בדרך עלל המוסדות מוכנים להתגמש ולהתחשב בנסיבות האישיות שלכם, גם אם אין לכם הכנסה גבוהה או היסטוריית אשראי מושלמת.

במיוחד עבורכם, טבלת השוואה מלאה בין שתי האפשרויות:

פרמטר	הלוואה חוץ בנקאית	הלוואה בנקאית
גופים מספקים	חברות אשראי, גופים פיננסיים, חברות ביטוח	בנקים
סכומי הלוואה	עד 200,000 ש"ח ללא בטחונות, עד 500,000 ש"ח עם בטחונות	ללא הגבלה פורמלית
טווח ריביות *	6%-14% (תלוי בסוג ההלוואה ובגוף המספק)	כ-5%-10% (בד"כ נמוכות יותר מאשר בהלוואות חוץ בנקאיות)
תקופת החזר	3-84 תשלומים, לרוב עד 60 תשלומים	עד 84 תשלומים, אך יכולה להיות ארוכה יותר
מהירות קבלת ההלוואה	זמן קצר, לעיתים תוך מספר שעות	תהליך איטי יותר הדורש יותר בירוקרטיה
גמישות בתנאים	גמישות רבה יותר, מתאימים לצרכי הלקוח	פחות גמישות, נדרשת עמידה בתנאי הבנק
דרישות סף מהלווה	הכנסה מינימלית (5,000 ש"ח ומעלה), גיל (21-75), אזרחות ישראלית, חשבון בנק, לעיתים דרוג אשראי מסוים	חשבון בנק פעיל בד"כ עם תנועות, הוכחת הכנסה קבועה, ותק בעבודה, יכולת ההחזר, היסטוריית אשראי טובה
צורך בערבים וביטחונות	ברוב המקרים לא נדרש עד סכום מסוים, תלוי בסיכון הלווה	לעיתים יידרשו ערבים וביטחונות, בהתאם לסכום ולסיכון הלווה
עלויות נלוות	עמלת פתיחת תיק, עמלת פירעון מוקדם, לעיתים עמלות נוספות	עמלת פתיחת תיק, עמלת פירעון מוקדם
שירות לקוחות	מוקד טלפוני, שירות דיגיטלי	שירות סניפי, מוקד טלפוני, שירות דיגיטלי
זמינות	אונליין 24/7, אפשרות להגשת בקשה מהבית	שעות פעילות הסניף, אפשרות להגשה אונליין בחלק מהבנקים
סוג הריבית	קבועה או משתנה (צמודה לפריים)	קבועה או משתנה (צמודה לפריים)
מטרת ההלוואה	כל מטרה, בהתאם למדיניות הגוף המלווה	יש בנקים הדורשים הצהרה על מטרת ההלוואה ועשויים להגביל מטרות מסוימות

טווחי הריביות המוצגים הם טווחים ממוצעים ועשויים להשתנות בהתאם לגוף המלווה הספציפי ולנתוני הלווה.

המלצות כלליות:

• יש להשוות בין מספר הצעות מגופים שונים ולבדוק את כל התנאים לעומק.
• חשוב לבדוק את יכולת ההחזר שלכם ולהתאים את תנאי ההלוואה בהתאם.
• שימו לב לעלויות הנלוות מעבר לריבית עצמה.
• בידקו את חוות הדעת על הגופים המלווים השונים ואת איכות השירות שהם מספקים.

דוגמאות למסלולי הלוואה לכל מטרה

גורם מימון	סוג הלוואה	סכום הלוואה	ריבית	תקופת החזר	תנאים נוספים
בנקים	לכל מטרה	עד 100,000 ש"ח ויותר	P+0.5% ומעלה	עד 84 תשלומים	דרישות סף ובטחונות לעיתים
	הלוואה במזומן	עד 5,000 ש"ח	ריבית גבוהה	החזר מיידי
	משכנתא	ללא הגבלה	P+0.5% ומעלה	עד 30 שנה
	ערבות בנקאית	תלוי גובה הערבות	נמוכה יחסית	עד 12 חודשים לרוב	דרוש בטחונות
בנק ירושלים	לכל מטרה	עד 200,000 ש"ח	משתנה	עד 120 תשלומים	ללא בטחונות וערבים
חברות אשראי	לכל מטרה	עד 200,000 ש"ח	P+1.75% ומעלה	עד 84 תשלומים	למחזיקי כרטיסי אשראי
	הלוואה מיידית	עד 15,000 ש"ח	ריבית גבוהה	עד 3 תשלומים
	הוראת קבע	תלוי סכום	כריבית הכרטיס	גמיש	נדרש כרטיס אשראי
כאל	לכל מטרה	לפי זכאות	8.25%-17.9%	3-84 תשלומים	גם ללא צורך בכרטיס
MAX	לכל מטרה	עד 180,000 ש"ח	לפי דירוג אשראי	עד 99 תשלומים	הלוואה מהירה
חברות חוץ בנקאיות	לכל מטרה ללא בטחונות	עד 200,000 ש"ח	P+6% ומעלה	עד 60 תשלומים
	לכל מטרה עם בטחונות	עד 500,000 ש"ח	P+3.5% ומעלה	עד 60 תשלומים
	הלוואת אקספרס	5,000-75,000 ש"ח	11%-14%	12-48 תשלומים	הכנסה קבועה
	הלוואת צ'קים	אלפי שקלים	גבוהה, עד 12%	עד 36 חודשים	החזרה ע"י פריטת הצ'קים
	לעסקים	10,000-250,000 ש"ח	7%-10%	עד 60 תשלומים	בטחונות, ותק עסק
חברות ביטוח/חיסכון	מתוך קופות וקרנות	עד 78% מהצבירה	נמוכה (כ-P-0.5%)	3-7 שנים	למבוטחים בחברה
מקורות נוספים	הלוואה מהמעסיק	ללא הגבלה	0% או נמוכה	משתנה	עשוי להוות הטבה
	הלוואה מהמשפחה	ללא הגבלה	0% או נמוכה	גמיש	סיכון ליחסים משפחתיים
	גמ"ח	אלפי שקלים	ללא	עד 12 חודשים	זמן אישור ארוך

הערות:

• התנאים משתנים מגוף לגוף ותלויים בפרמטרים אישיים של מבקש ההלוואה.
• ייתכנו הבדלים בין הגופים השונים באותה קטגוריה.
• יש לשים לב לעלויות נוספות כגון עמלות פתיחת תיק, דמי טיפול, עמלות פירעון מוקדם וביטוחים.
• בכל מקרה מומלץ להשוות בין מספר אפשרויות ולבחון את ההצעות לעומק לפני החתימה.

כיצד נגיש בקשה להלוואה לכל מטרה 

אז נניח שהחלטתם לקחת הלוואה לכל מטרה אצלנו בהלוואה חכמה פתרונות אשראי. איך הופכים את ההחלטה לכסף קר בחשבון? אנחנו כאן בשבילכם בכל שלבי הדרך!

הצעד הראשון הוא להשאיר פרטים באתר שלנו – ספרו לנו מה אתם צריכים, באיזה סכום מדובר ולכמה זמן. אנחנו נחזור אליכם במהירות, ותוכלו לקבל את כל המידע והייעוץ האישי שאתם צריכים מאחד הנציגים שלנו.

בהרבה מקרים, אפשר לקבל אישור מיידי כבר בטלפון! כן כן, בלי טפסים מיותרים, רק תיאום מסלול ההלוואה וקדימה. אנחנו יכולים אפילו לשלוח את ההלוואה עד אליכם הביתה.

גם אם המקרה שלכם קצת יותר מורכב ואתם צריכים הלוואה לכל מטרה של 300,000 ש"ח ומעלה, אנחנו מציעים גם ליווי של מומחה פיננסים שלנו, כולל פגישה אישית להתאמת פתרון מושלם לצרכים שלכם.

ואז מגיע השלב האחרון והכי כיפי – קבלת הכסף! אבל עד שתוכלו להתחיל להשתמש בו, בואו נעבור על עוד כמה שאלות חשובות.

שאלות ותשובות נפוצות להלוואות לכל מטרה

אפשרויות ההחזר של ההלוואה

כל אחד הוא עולם ומלואו, ולכל אחד החלומות והצרכים שלו. לכן אנחנו בהלוואה חכמה מימון חוץ בנקאי מציעים כמה אופציות נוחות להחזר ההלוואה לכל מטרה.

אתם יכולים לבחור להחזיר בתשלומים חודשיים שווים, כמו שכירות או משכנתא. אפשרות שנייה היא החזר גמיש – תשלמו יותר כשיש לכם ופחות כשקצת קשה. ויש גם מסלול בלון – שילוב של תשלומים נמוכים לאורך התקופה עם תשלום אחרון גדול יותר. תבחרו את מה שמתאים לכם!

לאיזו תקופה ניתנת הלוואה?

הלוואה ללקוחות כל הבנקים שלנו ניתנת לתקופות מגוונות. אפשר להלוואה לחופשה קצרה של חודש-חודשיים, או לתקופות ארוכות יותר של כמה שנים, למשל בשביל הלוואה לרכב או הלוואה לשיפוץ הבית. גם פה, הכל גמיש ומותאם אישית אליכם.

קיבלתי את ההלוואה. מה עכשיו?

מזל טוב! בין אם לקחתם הלוואה לפתיחת עסק, הלוואה ללימודים או הלוואה לאיחוד הלוואות – אתם בדרך להגשים חלום. עכשיו כדאי לנהל את הכסף בחוכמה. תכננו איך אתם מתכוונים להשתמש בו, הכינו תקציב מסודר, ואל תשכחו לשמור קצת ליום גשום.

איך אדע מה גובה תשלומי ההחזר החודשיים שלי? 

השאלה המפחידה של כל לווה. בשביל זה יש לנו מחשבון הלוואה לכל מטרה שימושי באתר. הזינו את סכום ההלוואה הרצוי, בחרו את מספר התשלומים שנוח לכם, ותקבלו את הסכום המדויק שתצטרכו לשלם מדי חודש. אנחנו מקפידים על מקסימום שקיפות בכל הנוגע להלוואה לכל מטרה ריבית ותשלומים, כדי שתוכלו לישון בשקט בלילה.

מהם היתרונות של הלוואה חוץ בנקאית?

הלוואה חוץ בנקאית מהלוואה חכמה פתרונות אשראי מעניקה גמישות, מהירות ונוחות שאין בבנקים. אנחנו מציעים החלטה מהירה, הסתכלות מתחשבת על המצב האישי שלכם והלוואה ללקוחות כל הבנקים ללא צורך בערבים.

כמה אפשר ללוות בהלוואה לכל מטרה?

בין אם אתם צריכים הלוואה לחגים צנועה או הלוואה גדולה לאיחוד הלוואות, אנחנו מציעים סכומים של 5,000 ש"ח ועד להלוואה לכל מטרה של 300,000 ש"ח. הכל בהתאמה אישית ליכולות שלכם.

האם לקיחת הלוואה חוץ בנקאית משפיע על דירוג האשראי שלי?

כל עוד אתם עומדים בתשלומים (ואנחנו נעזור לכם בזה), קבלת הלוואה לכל מטרה לא אמורה לפגוע בדירוג האשראי שלכם. להיפך, פירעון מוצלח יכול אפילו לשפר אותו לטווח הארוך.

מה קורה אם אפגר בתשלומי ההחזר?

החיים לפעמים מזמנים הפתעות, ואנחנו מבינים את זה. במקרה של קושי בהחזר, אל תתביישו לפנות אלינו. ביחד נמצא פתרון – דחיית תשלום, פריסה מחודשת או כל דרך יצירתית אחרת לעזור לכם לעמוד בהתחייבות.

האם ניתן לקחת הלוואה ללא הוכחת הכנסה?

במקרים מסוימים, ניתן לקבל הלוואה לכל מטרה בריבית משתלמת גם ללא תלושי משכורת. נשמח לשמוע על המצב שלכם ולנסות לתפור פתרון שיתאים לנסיבות הייחודיות.

איך ההלוואה תשפיע על מסגרת האשראי שלי בבנק?

ההלוואה לכל מטרה שלנו לא תיגע במסגרת האשראי הבנקאית שלכם. למעשה, היא יכולה לעזור לכם אפילו להלוואה לסגירת המינוס בבנק, ולהשאיר לכם יותר מקום לנשימה פיננסית חופשית.

אז נכון שלקיחת הלוואה זו החלטה משמעותית, אבל עם הלוואה חכמה היא יכולה גם להיות החלטה קלה ונכונה. 

הלוואה לכל מטרה מהלוואה חכמה פתרונות אשראי ומימון חוץ בנקאי 

מחפשים הלוואה לכל מטרה? הלוואה חכמה מציעה פתרונות אשראי ומימון חוץ בנקאי נוחים וגמישים!

קבלו עכשיו הלוואה לכל מטרה:

• סכומים: עד 200,000 ש"ח
• ריבית: אטרקטיבית ותחרותית
• החזר: נוח ומותאם ליכולתכם
• תהליך: מהיר ופשוט
• ללא: ערבויות, משכון או בירוקרטיה מיותרת

השאירו פרטים עכשיו וצוות היועצים המקצועי לפיננסים של הלוואה חכמה יחזרו אליכם בהקדם!