דף הבית > מידע כללי > הלוואה לצורך פירעון הלוואה קיימת

הלוואה לצורך פירעון הלוואה קיימת

תושבים רבים בישראל מתמודדים עם מספר הלוואות במקביל, בין אם מדובר במימון לרכב, הלוואה לשיפוץ או סגירת מינוס.

הלחץ התזרימי הנובע מריבוי החזרים חודשיים יכול להיות משמעותי, ורבים מחפשים דרך לארגן מחדש את ההתחייבויות הפיננסיות שלהם.

כאן נכנסת לתמונה הלוואה לצורך פירעון הלוואה קיימת, המכונה גם איחוד הלוואות.

אנו בהלוואה חכמה מתמחים באיתור פתרונות מימון גמישים ומהירים בדיוק למטרה זו.

אנו משווים עבורכם הצעות ומסייעים לכם לעבור מתסבוכת של תשלומים להסדר אחד נוח, ללא הבירוקרטיה המיותרת.

מהי הלוואה לצורך פירעון הלוואה קיימת

הלוואה לצורך פירעון הלוואה קיימת היא למעשה הליך פיננסי של "מיחזור חובות".

הרעיון פשוט: במקום להמשיך לשלם לשלושה או ארבעה גורמים שונים (למשל, הלוואה מיידית שלקחתם, הלוואה בצ'קים לעסק, ומימון מחברת האשראי), אתם לוקחים הלוואה אחת חדשה.

בסכום ההלוואה החדשה אתם משתמשים כדי "לקנות" ולסגור את כל ההלוואות הישנות בבת אחת.

כעת, במקום לזכור ארבעה תאריכי חיוב שונים, נותר לכם תשלום חודשי אחד בלבד, לגורם מממן אחד.

זהו כלי לניהול תזרים ולא בהכרח כסף חדש לבזבוז, בניגוד ללקיחת הלוואה לחופשה.

מטרת המהלך היא בראש ובראשונה להשיג סדר וארגון בניהול משק הבית או העסק.

במקרים רבים, המטרה המשנית היא גם הוזלת עלויות, על ידי החלפת הלוואות יקרות (כמו הלוואות קצרות מועד בריבית גבוהה) בהלוואה אחת עם ריבית ממוצעת נמוכה יותר, או לפחות בפריסה נוחה יותר.

מהלך זה יכול להיות קריטי עבור מי שנקלע לחובות יקרים וכעת מחפש דרך לשקם את מצבו, כולל בעלי דירוג BDI שאינו מושלם.

יתרונות הלוואה לצורך פירעון הלוואה קיימת

היתרון המיידי והברור ביותר הוא הסדר והפשטות.

במקום לעקוב אחר מספר תשלומים חודשיים למספר גופים, אתם מתנהלים מול גורם אחד בלבד, בתשלום חודשי קבוע אחד.

זה מקטין דרמטית את הסיכוי לפספס תשלום ואת כאב הראש האדמיניסטרטיבי.

יתרון משמעותי נוסף הוא הפחתת ההחזר החודשי.

גם אם הריבית הכוללת לא תמיד יורדת, פריסת הסכום המאוחד על פני תקופה ארוכה יותר (למשל, 60 תשלומים במקום 24), מקטינה את הנטל החודשי ומפנה "אוויר" נחוץ בתזרים המזומנים.

זה מאפשר לנהל את התקציב בצורה רגועה יותר.

במקרים רבים, איחוד הלוואות יכול גם לחסוך כסף.

אם היו לכם הלוואות קטנות ויקרות, כמו הלוואה במזומן בריבית של 18%, ואיחדתם אותן להלוואה חדשה בתנאים טובים יותר, כמו הלוואה לשכירים בריבית של 9%, החיסכון המצטבר בריבית יכול להגיע לאלפי שקלים.

לבסוף, עמידה בהסדר תשלומים אחד ומסודר עשויה לסייע בשיקום דירוג האשראי (BDI) לאורך זמן, ולהוציא אתכם מקטגוריית הלוואה למסורבים.

סוגי הלוואות זמינות לצורך פירעון הלוואה קיימת

חשוב להבין ש"הלוואה לפירעון הלוואה" אינה מוצר מדף ייחודי, אלא המטרה שלשמה לוקחים את המימון.

בפועל, משתמשים במגוון סוגי הלוואות קיימות כדי לבצע את האיחוד.

הבחירה בסוג ההלוואה הנכון תלויה בסכום הכולל שצריך לאחד, במצבכם הפיננסי, בדירוג האשראי שלכם, ובנכסים העומדים לרשותכם.

לדוגמה, שכיר עם הכנסה יציבה יפנה כנראה ל"הלוואה לשכירים", בעוד שבעל נכס הזקוק לסכום גדול מאוד עשוי להשתמש ב"הלוואה כנגד נכס".

כעת נפרט את האפשרויות המרכזיות הקיימות בשוק החוץ-בנקאי.

הלוואה לכל מטרה

הלוואה לכל מטרה היא הפתרון הגמיש והנפוץ ביותר לאיחוד הלוואות.

כשמה כן היא, הגוף המלווה אינו דורש מכם פירוט מדויק למה מיועד הכסף, בין אם זה ל**הלוואה לחתונה** או לסגירת חובות קיימים.

סכומים: נעים לרוב בין 10,000 ₪ ל-300,000 ₪.
ריבית שנתית: ממוצעת של 7% עד 14%.
תקופת החזר: גמישה ויכולה להגיע עד 60 תשלומים חודשיים.
דרישות עיקריות: הוכחת הכנסה יציבה, לרוב באמצעות תלושי שכר, ודירוג אשראי סביר.

הלוואה זו אידיאלית לאיחוד סכומים בינוניים ממספר מקורות שונים, ומאפשרת "לגהץ" את כל החובות תחת מטריה אחת מסודרת.

הלוואה חוץ בנקאית

כאשר המערכת הבנקאית אינה מספקת מענה, הלוואה חוץ בנקאית היא הפתרון המרכזי.

הלוואות אלו מוצעות על ידי גופים פיננסיים פרטיים ומפוקחים, המציעים לרוב גמישות רבה יותר מהבנקים.

סכומים: נעים בין 5,000 ₪ ל-200,000 ₪.
ריבית שנתית: מעט גבוהה יותר, בטווח של 9% עד 18%, המשקפת את הגמישות ורמת הסיכון.
תקופת החזר: לרוב עד 48 חודשים.
יתרונות: תהליך אישור מהיר, לעיתים ללא צורך בערבים, ודרישות פחות נוקשות.

הלוואה זו רלוונטית במיוחד לאיחוד הלוואות עבור מי שקיבל סירוב מהבנק או זקוק לפתרון מהיר.

הלוואה מיידית

הלוואה מיידית (או הלוואה דחופה מהיום להיום) מיועדת למצבי חירום פיננסיים.

אם אחת ההלוואות שאתם רוצים לפרוע הגיעה למועד פירעון קריטי, או שנוצר חוב דחוף אחר, הלוואה זו מספקת פתרון בזק.

סכומים: לרוב נמוכים יחסית, בין 2,000 ₪ ל-30,000 ₪ (לעיתים עד 50,000 ₪).
ריבית שנתית: גבוהה, בטווח של 12% עד 20%, כנגזרת של המהירות והסיכון הגבוה.
תקופת החזר: קצרה מאוד, לרוב עד שנה.

היא פחות מתאימה לאיחוד הלוואות גדול ומסודר, אלא יותר ל"כיבוי שריפות" – פירעון חוב קטן ודחוף כדי למנוע הסתבכות.

הלוואה לשכירים

עבור עובדים שכירים עם הכנסה קבועה, הלוואה לשכירים היא אופציה מצוינת לאיחוד חובות.

היציבות התעסוקתית מהווה בטוחה חזקה עבור הגוף המלווה, מה שמוביל לתנאים אטרקטיביים.

ריבית שנתית: מהנמוכות בשוק ההלוואות הלא מובטחות, ומוצעת בטווחים של 6% עד 12% בלבד.
סכומים: ניתן לקבל סכומים של 5,000 ₪ עד 120,000 ₪.
תקופת החזר: פריסה של עד 48 או 60 תשלומים.
דרישות: הצגת 3 תלושי שכר אחרונים וניהול חשבון בנק תקין.

עובדי מגזר ציבורי, כמו הלוואה לעובדי מדינה או הלוואות למורים ועובדי הוראה, זוכים לעיתים לתנאים מועדפים אף יותר.

הלוואה לעסקים

עצמאים ובעלי עסקים שצברו מספר הלוואות עסקיות יכולים להשתמש במוצר הלוואה לעסקים כדי לאחד אותן.

מטרת ההלוואה היא לרוב תזרים מזומנים, רכישת ציוד או מלאי, אך היא בהחלט יכולה לשמש לפירעון התחייבויות קיימות וריכוזן.

סכומים: גבוהים יותר ויכולים להגיע עד 500,000 ₪.
ריבית שנתית: 8% עד 15%.
תקופת החזר: יכולה להגיע ל-60 חודשים.
דרישות: תיק עוסק פעיל (פטור או מורשה), דוחות כספיים או הצהרת הכנסות, ולעיתים יידרשו בטחונות או ערבים.

זהו פתרון אידיאלי עבור הלוואה לעצמאים או הלוואה לעסק פטור המעוניינים לייצב את תזרים המזומנים של העסק.

הלוואה בצ'קים

הלוואה בצ'קים היא פתרון נפוץ בקרב עצמאים או שכירים המעדיפים לא להתחייב בהוראת קבע.

הלווה מוסר מראש סדרת צ'קים דחויים בהתאם ללוח הסילוקין שנקבע.

סכומים: נעים בין 5,000 ₪ ל-150,000 ₪.
ריבית שנתית: 10% עד 15%.
תקופת החזר: לרוב ל-12 עד 36 חודשים.
דרישות: פנקס צ'קים פעיל והיסטוריית חשבון תקינה.

ישנה חשיבות עליונה לוודא שיש כיסוי לכל צ'ק במועדו, שכן צ'ק חוזר עלול לגרור הליכים משפטיים.

שירותים מסוימים מציעים אף הלוואה בצ'קים עד הבית לנוחות מקסימלית.

הלוואה כנגד נכס

זוהי "התותח הכבד" של עולם איחוד ההלוואות.

הלוואה כנגד נכס מיועדת למי שצריך לאחד סכומים גדולים מאוד וברשותו נכס נדל"ן (דירה, משרד, חנות).

מאפיינים: הנכס משועבד לטובת המלווה.
סכומים: גבוהים מאוד (100,000 ₪ עד 3,000,000 ₪).
יתרונות: ריבית נמוכה, 5% עד 9% בלבד, ופריסה ארוכה, עד 20 שנה.

הלוואה זו, המכונה גם הלוואות לכל מטרה בשעבוד נכס, מאפשרת לאחד אפילו משכנתאות והלוואות גדולות אחרות להחזר חודשי נמוך משמעותית. זהו גם פתרון מצוין עבור הלוואה כנגד נכס למסורבים.

יש לזכור כי מדובר בהתחייבות כבדה עם סיכון לנכס.

הלוואה כנגד רכב

בדומה להלוואה כנגד נכס, אך בסדר גודל קטן יותר, הלוואה כנגד רכב מאפשרת לבעלי רכב לשעבד אותו זמנית ולקבל מימון.

סכום ההלוואה: נגזר משווי הרכב (לרוב 50%-70% מערכו) ויכול להגיע מ-10,000 ₪ ועד 200,000 ₪.
ריבית שנתית: נעה בין 9% ל-14%.
תקופת החזר: 12 עד 60 חודשים.
דרישה: בעלות מלאה על הרכב.

זהו פתרון ביניים מצוין לאיחוד חובות בסכום בינוני, המאפשר לקבל ריבית טובה יותר מהלוואה לא מובטחת, אך גם כאן קיים סיכון לאובדן הרכב במקרה של אי-עמידה בתשלומים.

הלוואה ללא כרטיס אשראי

אנשים רבים אינם מחזיקים בכרטיס אשראי, בין אם ממגבלה או מבחירה.

הלוואה ללא כרטיס אשראי מאפשרת להם לקבל מימון לאיחוד הלוואות, כאשר ההחזר מתבצע באמצעים חלופיים כמו הלוואה בהוראת קבע בנקאית או צ'קים.

סכומים: נעים בין 5,000 ₪ ל-50,000 ₪ (ולעיתים עד 100,000 ₪).
ריבית שנתית: בין 10% ל-17%.

מסלול זה חיוני לאיחוד הלוואות עבור קהלים שאינם יכולים להשתמש בכרטיס אשראי כבטוחה או כאמצעי חיוב, ומהווה פתרון זמין גם למי שחשבונו מוגבל או בעל BDI בעייתי.

הלוואה למסורבים

הלוואה למסורבים היא מסלול ייעודי שפותח עבור לקוחות שקיבלו סירוב מהבנקים או מגופי אשראי גדולים.

גופים חוץ בנקאיים מומחים יודעים להעריך את הסיכון בצורה שונה ולהציע פתרונות גמישים יותר.

סכומים: מגיעים לרוב עד 80,000 ₪.
ריבית שנתית: גבוהה יותר, 13% עד 20%, ומשקפת את הסיכון שהמלווה לוקח.
דרישות: לרוב גמישות יותר, ולעיתים נדרשת רק הצהרת הכנסה בסיסית ללא ערבים.

הלוואה זו היא לעיתים קרובות מוצא אחרון אך חיוני לאיחוד חובות יקרים, ומאפשרת להתחיל דרך פיננסית חדשה ומסודרת.

הלוואה לבעלי BDI שלילי

דירוג אשראי שלילי (BDI שלילי) הוא המכשול הגדול ביותר בקבלת מימון.

הלוואה לבעלי BDI שלילי מוצעת על ידי גופים מומחים שלוקחים על עצמם סיכון גבוה, ולכן התנאים בהתאם.

סכומים: מוגבלים לרוב, עד כ-60,000 ₪.
ריבית שנתית: הגבוהה ביותר בשוק, 14% עד 22%.
דרישות: לעיתים נדרשים בטחונות או ערבים.

מטרת הלוואה זו היא שיקום כלכלי.

היא מאפשרת לאחד חובות "רעילים" שצוברי ריבית דריבית, ולרכזם תחת תוכנית החזר אחת.

במקרים אלו, מומלץ מאוד לבדוק אפשרות של שעבוד נכס או רכב כדי להוזיל משמעותית את הריבית.

הלוואה במזומן

הלוואה במזומן היא הפתרון המהיר ביותר לקבלת כסף נזיל.

לעיתים, יש צורך לפרוע הלוואה קיימת שהיא "בשוק האפור" או חוב דחוף לספק שדורש תשלום במזומן בלבד.

סכומים: נעים בין 2,000 ₪ ל-50,000 ₪.
ריבית שנתית: 12% עד 18%.
תקופת החזר: קצרה, לרוב 6 עד 24 חודשים.

היתרון הוא קבלת הכסף תוך יום עסקים אחד, ולפעמים גם הלוואה במזומן תוך שעה.

זו לא הלוואה לאיחוד מסודר וארוך טווח, אלא פתרון חירום לפירעון מיידי של חוב נקודתי ולוחץ.

טבלת סיכום סוגי הלוואות לפירעון חובות

סוג ההלוואה	סכום ממוצע	ריבית שנתית משוערת	תקופת החזר	דרישות עיקריות
הלוואה לכל מטרה	₪10,000-₪300,000	7%-14%	12-60 חודשים	אישור הכנסה, תלושים
הלוואה חוץ בנקאית	₪5,000-₪200,000	9%-18%	6-48 חודשים	לרוב גמיש, ללא תלות במסגרת
הלוואה מיידית	₪2,000-₪30,000	12%-20%	3-12 חודשים	מינימום טפסים, אישור מהיר
הלוואה לשכירים	₪5,000-₪120,000	6%-12%	12-48 חודשים	תלושי שכר, חשבון בנק תקין
הלוואה לעסקים	₪20,000-₪500,000	8%-15%	6-60 חודשים	תיק עוסק, הכנסות פעילות
הלוואה בצ'קים	₪5,000-₪150,000	10%-15%	12-36 חודשים	סדרת צ'קים, היסטוריה תקינה
הלוואה כנגד נכס	₪100,000-₪3,000,000	5%-9%	5-20 שנים	שעבוד נדל"ן
הלוואה כנגד רכב	₪10,000-₪200,000	9%-14%	12-60 חודשים	שעבוד רכב בבעלות מלאה
הלוואה ללא כרטיס אשראי	₪5,000-₪50,000	10%-16%	6-24 חודשים	חשבון בנק בלבד
הלוואה למסורבים	₪5,000-₪80,000	13%-20%	6-36 חודשים	פתרון חלופי לפי הצהרת הכנסה
הלוואה לבעלי BDI שלילי	₪5,000-₪60,000	14%-22%	6-36 חודשים	תלוי בגורם מממן, גילוי נאות
הלוואה במזומן	₪2,000-₪50,000	12%-18%	6-24 חודשים	לרוב ללא בטחונות

אילו גופים מציעים הלוואה לצורך פירעון הלוואה קיימת?

כאשר מחפשים לאחד הלוואות, השוק החוץ-בנקאי מציע מגוון רחב של פתרונות, מעבר לבנקים המסחריים.

הגופים המרכזיים הפועלים בתחום זה מציעים גמישות רבה ומהירות תגובה.

ראשית, חברות כרטיסי האשראי (כמו ישראכרט, מקס וכאל) מציעות הלוואה בכרטיס אשראי ללקוחות קיימים, לרוב בתהליך דיגיטלי מהיר.

שנית, חברות מימון חוץ-בנקאיות פרטיות (כמו מימון ישיר, בלנדר, טריא ועוד) הן שחקניות מפתח, ומציעות גמישות גבוהה באישור הלוואה חוץ בנקאית גם למי שאינו עומד בקריטריונים הבנקאיים.

בנוסף, חברות הביטוח וגופים פנסיוניים (כמו מגדל, הראל, מיטב דש) מאפשרים לקיחת הלוואה מקרן פנסיה או הלוואה מקופת גמל בתנאים אטרקטיביים במיוחד, כנגד הכספים שנצברו.

קיימות גם פלטפורמות הלוואות חברתיות (P2P) המחברות בין לווים למשקיעים פרטיים.

תפקידנו בהלוואה חכמה הוא לסרוק את כל האפשרויות הללו עבורכם, ולהתאים את הגוף הנכון לצרכים הייחודיים שלכם.

מי זכאי להלוואה הלוואה לצורך פירעון הלוואה קיימת?

הזכאות לאיחוד הלוואות תלויה בגוף המלווה ובסוג ההלוואה, אך ישנם מספר קריטריונים בסיסיים שחוזרים על עצמם.

לרוב, תידרשו להיות מעל גיל 21, ולהציג מקור הכנסה קבוע ומוכח, בין אם כשכירים, עצמאים או מקבלי קצבה.

כמו כן, נדרש חשבון בנק פעיל, וברוב המקרים תיבדק היסטוריית האשראי שלכם וייבדק שאין תיקי הוצאה לפועל פעילים.

אך חשוב מכך, גם מי שלא עומד בתנאים אלו אינו חסום.

השוק החוץ-בנקאי מציע פתרונות ייעודיים בדיוק למקרים אלו.

הלוואה למסורבים והלוואה לבעלי BDI שלילי קיימות וזמינות, אם כי בתנאי ריבית יקרים יותר.

בנוסף, ניתן "לעקוף" דרישות הכנסה או BDI שלילי באמצעות בטחונות.

אם יש ברשותכם רכב, תוכלו לבחון הלוואה כנגד רכב, ואם יש ברשותכם נכס נדל"ן, הלוואה כנגד נכס היא פתרון רב עוצמה שיכול לספק מימון גבוה בריבית נמוכה, גם במצבי אשראי מורכבים.

איך מקבלים הלוואה הלוואה לצורך פירעון הלוואה קיימת?

התהליך לקבלת הלוואה לאיחוד חובות דרך שירות חכם הוא פשוט ויעיל, וחוסך את הריצות בין הגופים השונים.

השלב הראשון הוא מילוי טופס זכאות ראשוני, הכולל פרטים בסיסיים: שם, טלפון, סוג עיסוק (שכיר/עצמאי), גובה הכנסה חודשית ממוצעת, והסכום המבוקש לאיחוד.

לאחר מכן, נציג מומחה מטעמנו בודק את הפרופיל הפיננסי שלכם.

בשלב זה ייתכן שתתבקשו לשלוח מסמכים רלוונטיים כמו תלושי שכר, דפי חשבון או רישום עוסק.

על בסיס נתונים אלו, אנו פונים למספר גופים פיננסיים במקביל ומקבלים עבורכם הצעות מותאמות אישית.

בשלב הסופי, אנו מציגים בפניכם את ההצעות המשתלמות ביותר.

כל שנותר לכם הוא לבחור את ההצעה המתאימה ביותר, לחתום על ההסכם (לרוב באופן דיגיטלי), והכסף מועבר ישירות לחשבונכם לסגירת ההלוואות הישנות.

התהליך כולו מהיר, שקוף, וללא הפתעות.

מתקשים לסגור את החודש? "הלוואה חכמה" מוצאת לכם את הדרך לאיזון

בין אם אתם זקוקים לאיחוד הלוואות קטנות, הלוואה לסגירת המינוס, או מיחזור התחייבות גדולה, אין סיבה שתעשו זאת לבד.

הניסיון לנווט לבד בג'ונגל הפיננסי יכול להיות מתסכל ולהוביל להחלטות יקרות.

כאן אנחנו ב-הלוואה חכמה נכנסים לתמונה.

התפקיד שלנו הוא לעשות עבורכם את העבודה השחורה: אנחנו משווים הצעות מלפחות 12 גופים פיננסיים מובילים, ומוודאים שההצעה שתקבלו תואמת בדיוק לפרופיל האישי שלכם – בין אם אתם שכירים, הלוואה לפנסיונרים, או בעלי עסק.

אנו מלווים אתכם יד ביד עד לחתימה על ההסכם, בלי אותיות קטנות ובלי הפתעות מיותרות.

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם עם פתרון מדויק, חכם ומהיר.

זכרו: אנו באתר הלוואה חכמה עובדים עם מגוון גופים המעניקים הלוואות.

השאירו פרטים ונחזור אליכם בהקדם עם פתרון מדויק עבורכם.